به گزارش بنکر (Banker)، عملکرد هشتماهه بانک تجارت در سال ۱۴۰۴ تصویری از یک تغییر بزرگ در مدل درآمدی این بانک ارائه میدهد. درآمدهای عملیاتی بانک تجارت به بیش از ۱۰۲۰ هزار میلیارد ریال رسیده که نسبت به دوره مشابه سال گذشته حدود ۲۴ درصد رشد نشان میدهد. این جهش بیانگر تقویت جایگاه بانک تجارت در حوزه درآمدهای اصلی و حرکت آن بهسوی الگوی بانکداری مبتنی بر تنوع درآمدی است.
اگرچه بخش عمده درآمد همچنان از محل تسهیلات تأمین میشود، اما سهم این بخش طی یک سال اخیر از ۷۰ درصد به ۶۹ درصد کاهش یافته است. آنچه بانک تجارت را از سایر بانکها متمایز کرده، رشد قابل توجه درآمدهای کارمزدی است.
کارمزدها که معمولاً سهم اندکی در ساختار درآمدی بانکها دارند، در تجارت با رشد ۷۴ درصدی به ۲۳۳ هزار میلیارد ریال رسیده و سهم ۲۳ درصدی از کل درآمدها را به خود اختصاص دادهاند؛ سهمی که در بسیاری از بانکها بهمراتب پایینتر است. این روند نشان میدهد بانک تجارت در حال فاصله گرفتن از الگوی سنتی بانکداری و حرکت بهسمت کسب درآمد پایدار و کمریسک از طریق خدمات نوین بانکی است.
در کنار افزایش درآمدهای کارمزدی، تغییرات دیگری نیز در ساختار منابع درآمدی بانک دیده میشود. کاهش درآمد ناشی از اوراق بدهی از ۴۴ هزار میلیارد ریال به ۱۶ هزار میلیارد ریال در هشتماهه نخست سال جاری، نشانهای از حرکت بانک بهسوی مدل درآمدی چندمنبعی و کاهش وابستگی به منابع پرنوسان است. این موضوع برای بانکی که سالها بر تسهیلات و سپردهها تکیه داشت، نقطه عطفی مهم محسوب میشود.
چرخش محتوایی در ترکیب تسهیلات
بررسی مانده تسهیلات بانک تجارت نیز تغییر رویکرد این بانک را تایید میکند. سهم تسهیلات مرابحه با رشد ۴۹ درصدی به ۳۲۸۳ هزار میلیارد ریال رسیده و اکنون ۳۴ درصد از کل تسهیلات را تشکیل میدهد. مرابحه بهدلیل بازده مشخص و سرعت گردش بالا، یکی از ابزارهای کارآمد بانکداری در دورههای اقتصادی پرتلاطم است. همزمان، تسهیلات ارزی با رشد ۸۶ درصدی به ۱۸۵۲ هزار میلیارد ریال رسیده که مؤید حضور پررنگ بانک تجارت در حوزه تأمین مالی تجارت خارجی و مدیریت منابع ارزی است.
افزایش سهم اعتبارات ناشی از ضمانتنامهها و رشد تسهیلات قرضالحسنه نیز نشان میدهد بانک تجارت توانسته میان خدمات خرد، شرکتی و ارزی تعادل ایجاد کند. این روند، هم به تقویت نقش بانک در اقتصاد واقعی کشور کمک کرده و هم ارتباط آن با مشتریان خرد را حفظ کرده است.
رشد سپردهها؛ انعکاس اعتماد عمومی
عملکرد سپردهگیری بانک تجارت نیز چرخش درونی این بانک را تایید میکند. مجموع سپردهها نسبت به دوره مشابه سال قبل ۳۸ درصد رشد داشته که در شرایط رقابتی بازار سپرده دستاورد چشمگیری است. بخش بزرگی از این رشد ناشی از افزایش سپردههای کوتاهمدت با رشد ۵۷ درصدی و سپردههای قرضالحسنه پسانداز با رشد ۷۴ درصدی است. این ارقام نشان میدهد مشتریان خرد و میانرده اعتماد قابلتوجهی به خدمات بانک پیدا کردهاند. سپردههای بلندمدت سهساله نیز با رشد ۲۳ درصدی روندی مثبت را ثبت کردهاند. در بخش ارزی، رشد ۴۹ درصدی سپردههای قرضالحسنه ارزی نیز نشاندهنده جذب بخشی از منابع سرمایهگذاران ارزی است.
مدیریت هزینه و افزایش بهرهوری
بانک تجارت علاوهبر رشد درآمدها، مدیریت هزینهها را نیز در اولویت قرار داده است. سود پرداختی به سپردهها تنها ۲۸ درصد افزایش یافته که با توجه به رشد حجم سپردهها نشاندهنده کنترل مناسب هزینهها است. کاهش ۶۲ درصدی هزینههای مالی و ۵ درصدی هزینههای کارمزد نقش مهمی در بهبود عملکرد عملیاتی بانک داشته است. ترکیب این عوامل موجب رشد ۵۵ درصدی خالص درآمد عملیاتی و افزایش تراز عملیاتی از ۲۹ درصد به ۴۰ درصد شده که نشاندهنده ارتقای بهرهوری و مدیریت بهینه منابع است.
الگوی بانکداری مدرن در تجارت
برآیند عملکرد هشتماهه بانک تجارت نشان میدهد این بانک با موفقیت الگوی جدید بانکداری را پیادهسازی کرده است؛ الگویی که بر پایه تنوع درآمدی، استقلال از سود تسهیلات، توسعه خدمات غیرمشاع و ایجاد پایداری مالی بنا شده است. این مدل باعث شده بانک تجارت نسبت به نوسانات اقتصادی مقاومتر شود و توانایی بیشتری در پاسخگویی به نیازهای پیچیده مشتریان پیدا کند.
در نهایت عملکرد مثبت بانک تجارت در سال ۱۴۰۴ نشان میدهد این بانک نهتنها مسیر متفاوتی از سایر بانکها انتخاب کرده، بلکه توانسته این مسیر را با موفقیت اجرا کند. این روند میتواند جایگاه بانک تجارت را در میان مهمترین بازیگران نظام بانکی کشور تثبیت کند.
دیدگاهها