بانک‌ها باید ۷۰ درصد سپرده‌های هر استان را وام بدهند؛ دستور جدید

به گزارش بنکر، بانک مرکزی با تصویب هیأت عامل، بانک‌ها و مؤسسات اعتباری کشور را موظف کرده است نسبت تسهیلات به سپرده‌های خود در هر استان را تا پایان شهریورماه ۱۴۰۶ به حداقل ۷۰ درصد برسانند. این تصمیم در راستای دستور رئیس‌جمهوری و با هدف جلوگیری از تمرکز منابع بانکی در برخی مناطق و تقویت تأمین مالی در استان‌های مختلف کشور اتخاذ شده است.

بر اساس این مصوبه، شبکه بانکی باید منابع سپرده‌ای جمع‌آوری‌شده در استان‌ها را به شکلی مدیریت کند که سهم تسهیلات پرداختی در هر استان به حد تعیین‌شده برسد. به این ترتیب، بانک‌ها نمی‌توانند صرفاً بر جذب سپرده در یک منطقه تمرکز کنند و بخش عمده منابع را بدون توجه به نیازهای تأمین مالی همان استان به سایر مناطق منتقل کنند.

مبنای قانونی این تصمیم، جزء (۵) ماده (۳) قانون بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران است؛ حکمی که کمک به تحقق عدالت اجتماعی و متوازن‌سازی توسعه منطقه‌ای را در زمره وظایف بانک مرکزی قرار می‌دهد.

نسبت تسهیلات به سپرده ۷۰ درصدی چه معنایی برای استان‌ها دارد؟

نسبت تسهیلات به سپرده یکی از شاخص‌های سنجش نحوه تخصیص منابع بانکی است. این شاخص نشان می‌دهد چه میزان از سپرده‌های جذب‌شده توسط بانک‌ها در قالب تسهیلات به متقاضیان پرداخت شده است.

برای مثال، اگر یک بانک در استانی ۱۰۰ هزار میلیارد تومان سپرده جذب کرده باشد، رسیدن نسبت تسهیلات به سپرده به ۷۰ درصد به معنای برخورداری از حداقل ۷۰ هزار میلیارد تومان تسهیلات در محاسبات مربوط به این شاخص است.

البته این مثال صرفاً برای توضیح مفهوم شاخص است و به معنای الزام بانک به پرداخت مستقیم تمام این مبلغ به خانوارها یا کسب‌وکارهای همان استان نیست؛ جزئیات محاسبه و دامنه شمول مصوبه در این زمینه اهمیت دارد.

آنچه بانک مرکزی اعلام کرده است: هدف از تعیین این حد نصاب، تقویت عدالت اجتماعی، متوازن‌سازی توسعه منطقه‌ای و جلوگیری از خروج منابع بانکی استان‌هاست.

تحلیل تحریریه: اجرای این مصوبه می‌تواند برای استان‌هایی که با محدودیت دسترسی به منابع اعتباری مواجه‌اند، اهمیت ویژه‌ای داشته باشد. افزایش سهم تسهیلات در مناطق کمتر برخوردار، در صورت هدایت صحیح اعتبار، می‌تواند به تأمین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی، توسعه کسب‌وکارهای محلی و افزایش ظرفیت اشتغال کمک کند.

با این حال، افزایش نسبت تسهیلات به سپرده به‌تنهایی تضمین‌کننده رونق اقتصادی استان‌ها نیست. کیفیت اعتبارسنجی، توان بازپرداخت تسهیلات، هدایت منابع به فعالیت‌های مولد و کنترل مطالبات غیرجاری نیز باید مورد توجه قرار گیرد.

آیا افزایش وام‌دهی استانی به معنای محدودیت برای بانک‌هاست؟

مصوبه جدید بانک مرکزی، بانک‌ها را به بازنگری در شیوه مدیریت منابع و توزیع اعتبارات در سطح استان‌ها ملزم می‌کند. در واقع، شبکه بانکی باید میان تأمین مالی طرح‌های ملی و نیازهای اعتباری مناطق مختلف تعادل بیشتری برقرار کند.

از منظر اقتصادی، اجرای این سیاست می‌تواند بخشی از تمرکز اعتبارات در مراکز بزرگ اقتصادی را کاهش دهد؛ اما تحقق این هدف به نحوه نظارت بانک مرکزی و عملکرد بانک‌ها در تخصیص منابع بستگی دارد.

نکته مهم برای مشتریان بانکی این است که رسیدن نسبت تسهیلات به سپرده به ۷۰ درصد به معنای دریافت قطعی وام توسط همه متقاضیان یا ایجاد حق دریافت تسهیلات با مبلغ مشخص نیست. متقاضیان همچنان باید شرایط اعتباری، ضوابط بانکی و مقررات مربوط به نوع تسهیلات را رعایت کنند.

جمع‌بندی:

بانک مرکزی برای متوازن‌سازی توزیع منابع اعتباری، پایان شهریور ۱۴۰۶ را به‌عنوان مهلت رسیدن نسبت تسهیلات به سپرده بانک‌ها در هر استان به حداقل ۷۰ درصد تعیین کرده است. میزان موفقیت این سیاست در نهایت با افزایش دسترسی واقعی خانوارها و بنگاه‌های اقتصادی استان‌ها به منابع مالی سنجیده خواهد شد.