به گزارش بنکر (Banker)، بانک مرکزی ایران در تازهترین اقدام نظارتی خود، نسخه اصلاحی «دستورالعمل تسهیلات و تعهدات اشخاص مرتبط» را به شبکه بانکی کشور ابلاغ کرد. این دستورالعمل که جایگزین آییننامه قبلی میشود، با هدف ارتقای استانداردهای شفافیت و انطباق با قانون جدید بانک مرکزی تدوین شده است.
پس از ابلاغ قانون بانک مرکزی و تعریف دقیقتر «اشخاص مرتبط» و همچنین الزامات گزارشگری تعیینشده در این قانون، نیاز به بازنگری در آییننامه قبلی احساس میشد.
علاوه بر این، تغییر اقتضائات زمانی، رفع ابهامات موجود و همسوسازی با رویههای نظارتی روز دنیا از دیگر دلایل بازنگری این آییننامه بوده است.
نسخه اصلاحی جدید در شصت و سومین جلسه هیأت عالی بانک مرکزی در تاریخ ۱ اردیبهشت ۱۴۰۵ به تصویب رسید.
چهار تغییر مهم
بانک مرکزی اعلام کرده است که اصلاحات لحاظشده نسبت به آییننامه قبلی در چهار محور اصلی خلاصه میشود:
۱. همسوسازی مصادیق اشخاص مرتبط
مصادیق اشخاص مرتبط با تعریف ارائهشده در قانون بانک مرکزی همسو شده است. این تغییر به بانکها کمک میکند تشخیص دقیقتری از اینکه چه کسانی در دسته «اشخاص مرتبط» قرار میگیرند، داشته باشند.
۲. بازتعریف «تسهیلات» و «تعهدات»
برای رفع ابهامات موجود در آییننامه قبلی، مفاهیم «تسهیلات» و «تعهدات» بازتعریف شدهاند. این شفافیت بیشتر به اجرای یکسان ضوابط در همه بانکها کمک میکند.
۳. تغییر مبنای حد فردی و جمعی
در رویکردی احتیاطیتر، مبنای تعیین حد فردی و جمعی تسهیلات به اشخاص مرتبط از «سرمایه پایه» به «سرمایه لایه یک» تغییر کرده است. این یعنی محدودیتهای سختگیرانهتری برای اعطای تسهیلات به اشخاص مرتبط اعمال خواهد شد.
۴. اصلاح الزامات گزارشدهی
بانکها موظف شدهاند اطلاعات مربوط به تسهیلات و تعهدات اشخاص مرتبط را در سامانههای عملیاتی خود درج کنند. این الزام مطابق با ماده (۲۰) قانون بانک مرکزی است و شفافیت نظارتی را به طور قابل ملاحظهای افزایش میدهد.
وظایف بانکها در قبال دستورالعمل جدید
بانک مرکزی ضمن ابلاغ نسخه اصلاحی این دستورالعمل به شبکه بانکی، تأکید کرده است که بانکها موظفند:
-
مراتب را با قید تسریع به تمامی واحدهای بانک و مؤسسات اعتباری غیربانکی ابلاغ کنند
-
مفاد بخشنامه شماره ۱۴۹۱۵۳/۹۶ مورخ ۱۶ شهریور ۱۳۹۶ را نیز لحاظ نمایند
-
اقدامات و هماهنگیهای لازم برای اجرای دقیق دستورالعمل جدید را به عمل آورند
چرا این دستورالعمل مهم است؟
«اشخاص مرتبط» معمولاً به افرادی گفته میشود که به دلیل موقعیت یا رابطهای که با بانک دارند (مانند مدیران، سهامداران عمده یا اعضای خانواده آنها) ممکن است از دسترسی ویژه به تسهیلات برخوردار شوند.
تنظیم دقیق قواعد اعطای تسهیلات به این اشخاص، از دو جهت اهمیت دارد:
۱- جلوگیری از اعطای وامهای غیرکارشناسی به افراد مرتبط با بانک
۲- امکان رصد دقیقتر بانک مرکزی بر عملکرد بانکها
اصلاحیه دستورالعمل تسهیلات و تعهدات اشخاص مرتبط به شبکه بانکی
دیدگاهها