عملیات نجات سپرده‌گذاران بانک آینده آغاز شد

به گزارش بنکر (Banker)، نخستین جلسه هیئت گزیر و هیئت‌مدیره صندوق ضمانت سپرده‌ها با محوریت تعیین تکلیف دارایی‌های بانک سابق آینده، صبح امروز (شنبه) با حضور محمدرضا فرزین، رئیس‌کل بانک مرکزی برگزار شد.

این جلسه در ادامه روند تصمیم‌گیری‌های کلان پس از لغو فعالیت بانک آینده تشکیل شد. پیش‌تر و پس از صدور احکام لازم از سوی سران سه قوه در ۲۶ مهرماه و همچنین مصوبه هیئت عالی بانک مرکزی در ۲۸ مهرماه ۱۴۰۴، فعالیت این بانک به‌دلیل دو دهه ناترازی و عملکرد ناسالم لغو شد و با عاملیت بانک ملی ایران وارد فرآیند گزیر (فیصله) گردید.

تأکید رئیس‌کل بانک مرکزی بر فروش سریع دارایی‌ها

محمدرضا فرزین در این نشست تأکید کرد:

«اولویت نخست صندوق ضمانت سپرده‌ها باید استفاده از روش‌های متنوع برای فروش دارایی‌های تملک‌شده و نقد کردن آن‌ها باشد.»

به گفته فرزین، بانک مرکزی مصمم است تا دارایی‌های غیرمولد و منجمد بانک سابق آینده را از طریق سازوکارهای حرفه‌ای و شفاف تعیین تکلیف کند تا از انتقال مشکلات مالی به شبکه بانکی جلوگیری شود.

تعیین تکلیف دارایی‌های سمی با مدل جهانی AMC

رئیس‌کل بانک مرکزی در ادامه افزود:

«تمام دارایی‌های سمی و غیرقابل نقدشونده بانک سابق آینده باید مطابق تجربه جهانی، توسط شرکت مدیریت دارایی‌ها (AMC) که در قانون برنامه توسعه پیش‌بینی شده، تعیین تکلیف شود.»

بر همین اساس، تنها منابع و دارایی‌های نقدشونده و سالم بانک آینده به بانک ملی ایران منتقل خواهد شد و دارایی‌های پرریسک تحت مدیریت شرکت AMC باقی می‌مانند.

فرزین: فرآیند کنونی ادغام نیست، گزیر است

محمدرضا فرزین در توضیح ماهیت اقدام اخیر تأکید کرد که این فرآیند ادغام بانکی نیست. او تصریح کرد:

«در ادغام، کل بانک با تمام ناترازی‌ها و بدهی‌های خود به بانک مقصد منتقل می‌شود؛ اما در سازوکار گزیر کنونی، تنها معادل سپرده‌های منتقل‌شده، دارایی‌های نقد و سالم بانک آینده به بانک ملی ایران انتقال می‌یابد.»

این سازوکار، به گفته رئیس‌کل بانک مرکزی، به‌گونه‌ای طراحی شده تا از فشار مالی مضاعف بر بانک ملی جلوگیری شود و همزمان حقوق سپرده‌گذاران بانک آینده به‌طور کامل حفظ گردد.

آینده فرآیند گزیر بانک آینده

به گفته کارشناسان اقتصادی، مدل اجرای گزیر بانک آینده می‌تواند الگوی جدیدی برای ساماندهی سایر بانک‌های ناتراز در نظام بانکی کشور باشد.
با ورود شرکت مدیریت دارایی‌ها (AMC)، انتظار می‌رود دارایی‌های سمی این بانک به‌تدریج واگذار یا تسویه شود و منابع نقدی آزادشده به بانک ملی و سپرده‌گذاران بازگردد.

در عمل، گزیر یعنی چه؟

به گزارش بنکر، در فرآیند گزیر معمولاً چند کار انجام می‌شود:

1. انحلال تدریجی بانک مشکل‌دار بدون اعلام ورشکستگی رسمی.

2. انتقال دارایی‌های سالم و سپرده‌های مردم به یک بانک دیگر (مثل بانک ملی).

3. فروش دارایی‌های سمی یا غیرمولد از طریق نهادهایی مانند شرکت مدیریت دارایی‌ها (AMC).

4. تغییر ساختار مالکیت و مدیریت بانک ناسالم برای جلوگیری از تکرار بحران.