به گزارش بنکر (Banker)، در مراسم رونمایی از پلتفرم «گرین بانک»، مدیرعامل بانک سینا با نگاهی به مسیر تحول بانکداری دیجیتال، این محصول جدید را فراتر از موبایلبانک و نماد ورود بانک سینا به نسل تازهای از خدمات مالی توصیف کرد؛ نسلی که بر فناوری، شفافیت و تجربه کاربری هوشمندانه تمرکز دارد.
بانکداری همیشه پیشگام فناوری بوده است
مدیرعامل بانک سینا در جمع مدیران و فعالان صنعت مالی، با تأکید بر نقش کلیدی فناوری در توسعه خدمات بانکی گفت بانکها همواره جزو نخستین صنایعی بودهاند که از نوآوریهای دیجیتال استقبال کردهاند.
او با مرور تاریخچه بانکداری الکترونیک توضیح داد: در دهه ۹۰ میلادی، تلفنبانک یک نوآوری بزرگ به حساب میآمد؛ خدمتی ساده اما انقلابی که امکان اطلاع از موجودی حساب را بدون مراجعه حضوری فراهم میکرد.
بانکداری وارد زندگی روزمره شد
به گفته مدیرعامل بانک سینا، با ورود به دهه ۲۰۰۰ اینترنتبانک پا به میدان گذاشت و بسیاری از خدمات بانکی را از شعب به فضای آنلاین منتقل کرد. اما نقطه عطف واقعی، حوالی سال ۲۰۱۰ رقم خورد؛ زمانی که موبایلبانک عملاً بانک را به تلفن همراه مشتریان آورد و وابستگی به رایانههای شخصی را از میان برداشت.
او افزود: از سال ۲۰۲۰ به بعد، مفهوم نئوبانک مطرح شد؛ مدلی که تنها نسخه دیجیتال همراهبانک نیست، بلکه مجموعهای گستردهتر از خدمات مالی، تجربه کاربری سادهتر و رویکردی نوین به بانکداری را ارائه میدهد.
مدیرعامل بانک سینا در پایان سخنان خود، رونمایی از گرین بانک را نتیجه تلاش متخصصان این بانک برای ورود جدی به نسل جدید بانکداری دانست و ابراز امیدواری کرد این پلتفرم بتواند نقش مؤثری در توسعه خدمات مالی، ارتقای رضایت مشتریان و ایجاد ارزش پایدار برای اقتصاد کشور ایفا کند.
گرین بانک از نگاه صندوق توسعه ملی
در ادامه این مراسم، حسین عیوضلو عضو هیئت عامل صندوق توسعه ملی، گرین بانک را پاسخی نوآورانه به یکی از چالشهای قدیمی بانکداری اسلامی یعنی حبس نقدینگی در عقود مشارکتی معرفی کرد.
او با اشاره به اهمیت تفکیک حسابها و شفافیت لحظهای منابع مالی، این مدل را گامی عملی در جهت تحقق واقعی بانکداری اسلامی و تقویت عدالت اجتماعی دانست.
عبور از شعار به عمل در بانکداری اسلامی
عیوضلو با تأکید بر ظرفیتهای گرین بانک گفت این پلتفرم میتواند مفاهیمی مانند عدالت اجتماعی و حمایت از کسبوکارهای اجتماعی را که ریشه در آموزههای دینی دارند، از سطح شعار به مرحله اجرا برساند.
وی با اشاره به فلسفه تفاوت استعدادها در اقتصاد، توضیح داد اقتصاد سالم بر تعامل دوسویه بنا شده است و گرین بانک میتواند بستری باشد که در آن سرمایه، استعداد و فناوری در خدمت یکدیگر قرار گیرند.
ردیابی لحظهای منابع مالی
عضو هیئت عامل صندوق توسعه ملی یکی از ضعفهای ساختاری نظام بانکی فعلی را درهمآمیختگی منابع دانست و گفت در بسیاری از موارد مشخص نیست سود حاصل، نتیجه کدام فعالیت اقتصادی است. به گفته او، گرین بانک با تکیه بر ابزارهای فناورانه امکان پایش و ردیابی لحظهای جریان پول را فراهم میکند؛ موضوعی که میتواند شفافیت مالی را بهطور جدی افزایش دهد.
تغییر قواعد بازی
عیوضلو بزرگترین مزیت این مدل را حل مشکل نقدشوندگی در عقود مشارکتی عنوان کرد و توضیح داد: در بانکداری سنتی، سرمایه افراد برای سالها بلوکه میشد، اما در مدل جدید گرین بانک، سرمایهگذاری میتواند همزمان ماهیت وثیقه پیدا کند و امکان دریافت اعتبار آنی را فراهم سازد. این یعنی ترکیب سرمایهگذاری بلندمدت با دسترسی به نقدینگی کوتاهمدت.
او در توصیهای خطاب به مدیران بانک سینا تأکید کرد منابع این طرح نباید با سایر عملیات بانکی ادغام شود و حسابها باید بهصورت شفاف و تفکیکشده باقی بمانند تا این مدل بتواند بهدرستی در خدمت اقشار کمبرخوردار و آسیبپذیر قرار گیرد.
عیوضلو در پایان با اعلام حمایت صندوق توسعه ملی از این پروژه، پیشنهاد ایجاد یک شعبه مجازی اختصاصی برای گرین بانک را مطرح کرد تا هویت متمایز اسلامی و اجتماعی آن حفظ شود و این طرح به الگویی قابل استناد در صنعت بانکداری کشور تبدیل گردد.
وقتی بانکداری اجتماعی به مرحله اجرا میرسد
در ادامه مراسم رونمایی از گرین بانک، مهرنوش مدیر پروژه این نئوبانک، با اشاره به فراز و نشیبهای راهاندازی چنین پلتفرمی در بستر دیجیتال، هدف اصلی این پروژه را ایجاد یک پیشگاه هوشمند اجتماعی دانست؛ بستری که بتواند بانکداری را به معنای واقعی به سمت بانکداری اسلامی و عدالتمحور سوق دهد.
او با نقد نگاههای منفی رایج نسبت به مفهوم ثروت تأکید کرد که در آموزههای اسلامی، ثروت به خودی خود امری مذموم نیست، بلکه مسئله اصلی نحوه خلق و توزیع آن است. به گفته وی، گرین بانک بهدنبال خلق ثروت برای مردم و تأمین مالی اقتصاد مبتنی بر دانش و نوآوری است.
دانش؛ مزیت رقابتی اقتصاد امروز
مهرنوش با بیان اینکه مزیت رقابتی اصلی در دنیای امروز «دانش» است، گفت کسبوکارها باید ذاتاً بر پایه دانش شکل بگیرند، نه اینکه صرفاً برچسب دانشبنیان دریافت کنند. او افزود: گرین بانک تلاش میکند با بهکارگیری روشهای نوین در عملیات بانکی، مالی و پرداخت، مسیر رشد کسبوکارهای مبتنی بر دانش را هموار کند.
عدالت بانکی در عمل، نه در شعار
مدیر پروژه گرین بانک، عدالتمحوری و دسترسی برابر به منابع بانکی را از مأموریتهای کلیدی این نئوبانک دانست. به گفته او، جامعه هدف گرین بانک شامل کسبوکارهای خانگی، افراد کمبرخوردار فاقد سابقه بانکی، خیرین و فعالان اقتصادی مناطق روستایی است.
در این راستا، مدل جدیدی تحت عنوان اعتبارسنجی اجتماعی طراحی شده که در آن، اعتبار افراد نه صرفاً بر اساس میانگین حساب، بلکه بر مبنای اعتبار اجتماعی، گروهی و ضمانتهای جمعی سنجیده میشود. این مدل به افرادی که پیشتر به دلیل نداشتن گردش مالی بالا از خدمات بانکی محروم بودند، امکان دسترسی به تسهیلات را میدهد.
پول بیکار نمیماند
یکی از نوآوریهای مهم گرین بانک، مدل جدید هدایت نقدینگی است. در این ساختار، پساندازهای خرد و حتی حقوق ماهانه کاربران، بهصورت خودکار وارد پروژههای مولد اقتصادی مانند طرحهای کشاورزی، گیاهان دارویی یا پروژههای صنعتی میشود.
مهرنوش در توضیح این فرآیند گفت: کاربران پس از واریز وجوه، گرین کارت دریافت میکنند. منابع مالی در صندوقهای سرمایهگذاری به کار گرفته میشود، اما نقدشوندگی آن از بین نمیرود. به این معنا که فرد میتواند تا حدود ۸۰ درصد مبلغ سرمایهگذاریشده را بهصورت اعتبار یا وام خرد برای هزینههای روزمره استفاده کند. در نتیجه، پول همزمان در خدمت تولید و زندگی روزمره قرار میگیرد.
ردیابی ریالبهریال منابع
به گفته مدیر پروژه گرین بانک، شفافیت مطلق یکی از ستونهای اصلی این پلتفرم است. تمامی منابع مالی از لحظه تخصیص تا مصرف نهایی بهصورت کامل قابل ردیابی هستند. این قابلیت بهویژه برای نهادهای حمایتی مانند بنیاد مستضعفان و بنیاد علوی اهمیت بالایی دارد تا بتوانند از طریق داشبوردهای مدیریتی، بهصورت لحظهای نحوه توزیع منابع در استانهای مختلف را پایش کنند.
فناوریهای نوین در قلب گرین بانک
گرین بانک که در پردیس فناوریهای مالی دانشگاه تهران مستقر است، از فناوریهای روز بهره میبرد. مهرنوش به وجود دستیار هوش مصنوعی در این پلتفرم اشاره کرد که علاوه بر انجام امور بانکی، توانایی پاسخگویی به پرسشهای مرتبط با اقتصاد اسلامی و ارائه تحلیلهای مالی به مدیران را دارد.
وی با اشاره به دیجیتالی شدن کامل فرآیندها گفت: از افتتاح حساب تا دریافت تسهیلات، همه مراحل بدون مراجعه حضوری انجام میشود. فرآیندهایی که پیشتر ماهها زمان میبرد، اکنون بهصورت آنی و دیجیتال انجام میشود و در دوره آزمایشی، رضایت قابل توجه کاربران را به همراه داشته است.
وثیقهگذاری ایده و دانش
در بخش پایانی این نشست، مهرنوش به موضوع ارزشگذاری داراییهای نامشهود شرکتهای دانشبنیان پرداخت و اعلام کرد با همکاری معاونت علمی ریاست جمهوری، امکان پذیرش داراییهای فکری و نامشهود بهعنوان وثیقه فراهم شده است. این اقدام میتواند گره مهم تأمین مالی این شرکتها را باز کند.
او همچنین استفاده از ابزارهایی مانند برات الکترونیک برای تأمین سرمایه در گردش بدون ایجاد فشار تورمی را از دیگر برنامههای آینده گرین بانک عنوان کرد.
دیدگاهها