وام یک میلیارد تومانی بدون سود | طرح جدید بانک مهر ایران

به گزارش بنکر، بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با هدف تقویت همکاری با شرکت‌ها، سازمان‌ها و سایر اشخاص حقوقی، طرح جدیدی با نام «الماس» را ارائه کرده است. در این طرح، اشخاص حقوقی واجد شرایط می‌توانند پس از امضای تفاهم‌نامه با بانک و تأمین منابع مالی، کارکنان یا افراد معرفی‌شده‌ی خود را برای دریافت تسهیلات معرفی کنند.

به عبارت ساده‌تر، اگر شرکتی با بانک مهر همکاری کند و مبلغی را در حساب خود واریز کند، می‌تواند کارمندانش را برای گرفتن وام به بانک معرفی کند. اما این به این معنا نیست که هر کارمندی می‌تواند وام بگیرد؛ متقاضیان باید مطابق ضوابط اعتباری بانک، شرایط لازم را داشته باشند.

 سقف این وام چقدر است؟

سقف تسهیلات طرح الماس برای کارکنان و افراد معرفی‌شده از سوی اشخاص حقوقی، یک میلیارد تومان تعیین شده است. اما این همه‌ی ماجرا نیست؛ خود اشخاص حقوقی نیز می‌توانند تا سقف ۳ میلیارد تومان تسهیلات دریافت کنند.

این تسهیلات در قالب وام قرض‌الحسنه پرداخت می‌شود، یعنی به جای سود، کارمزد دریافت می‌شود. اما مبلغ نهایی وامی که هر فرد دریافت می‌کند، به سه عامل بستگی دارد: منابعی که شخص حقوقی در بانک گذاشته، تفاهم‌نامه‌ای که امضا شده و ضوابط اعتباری بانک.

چه شرکت‌هایی می‌توانند از این طرح استفاده کنند؟

طرح الماس مختص اشخاص حقوقی است؛ یعنی شرکت‌ها، سازمان‌ها، تعاونی‌ها، نهادها و ادارات واجد شرایط. اما همه‌ی شرکت‌ها نمی‌توانند استفاده کنند؛ آنها باید توانایی ایجاد «معدل حساب» را داشته باشند. یعنی باید مدتی حساب خود را در بانک نگه دارند و میانگین موجودی مشخصی داشته باشند.

جامعه‌ی هدف این طرح طیف گسترده‌ای از فعالان اقتصادی را شامل می‌شود: واحدهای تولیدی و صنعتی، شرکت‌های خدماتی، مجموعه‌های فعال در حوزه انرژی و زیرساخت، حمل‌ونقل، مسکن و شهرسازی، معادن، مجموعه‌های آموزشی، درمانی، فرهنگی، ورزشی، فنی و مهندسی، مالی و بازرگانی.

به زبان ساده، اگر در یکی از این حوزه‌ها فعالیت می‌کنید، شرکت شما ممکن است واجد شرایط استفاده از این طرح باشد.

چه کسانی می‌توانند این وام را بگیرند؟

متقاضیان دریافت وام در زمان اخذ تسهیلات نباید چک برگشتی یا معوقات بانکی داشته باشند. همچنین سایر شرایط و مدارک مورد نیاز براساس ضوابط و مقررات جاری بانک تعیین می‌شود.

برای دریافت این تسهیلات، متقاضیان ممکن است به ضامن رسمی، اعتبار شغلی یا اعتبارسنجی نیاز داشته باشند. یعنی بانک بررسی می‌کند که فرد توانایی بازپرداخت اقساط را دارد یا خیر و بر اساس آن، ضمانت مورد نیاز را تعیین می‌کند.

 اقساط این وام چقدر است؟

حداکثر مدت بازپرداخت تسهیلات طرح الماس ۶۰ ماه، یعنی ۵ سال تعیین شده است. برای وام یک میلیارد تومانی با بازپرداخت ۶۰ ماهه و کارمزد ۴ درصد، هر قسط حدود ۱۸ میلیون و ۱۸۱ هزار و ۸۱۸ تومان محاسبه شده است.

مجموع مبلغی که در این حالت بازپرداخت می‌شود، حدود یک میلیارد و ۱۲۰ میلیون تومان خواهد بود. یعنی در طول ۵ سال، حدود ۱۲۰ میلیون تومان کارمزد پرداخت می‌شود.

اما یک نکته‌ی مهم: مبلغ واقعی اقساط و مجموع بازپرداخت می‌تواند براساس شرایط نهایی تسهیلات و سهم منابع بانک و شخص حقوقی متفاوت باشد. یعنی اگر شرکت شما سهم بیشتری از منابع را تأمین کند، ممکن است کارمزد کمتری بپردازید.

کارمزد چقدر است؟

تسهیلات طرح الماس در قالب قرض‌الحسنه ارائه می‌شود و به‌جای سود، کارمزد دریافت می‌شود. کارمزد سهم منابع بانک ۴ درصد است و در بخش منابع بانکداری اجتماعی، کارمزد می‌تواند بین ۲ تا ۴ درصد باشد.

به همین علت، میزان نهایی هزینه‌ی تسهیلات به نحوه‌ی تأمین منابع و توافق میان بانک و شخص حقوقی بستگی دارد. یعنی اگر شرکت شما منابع بیشتری تأمین کند، ممکن است کارمزد کمتری پرداخت کنید.

مراحل دریافت این وام چگونه است؟

مراحل دریافت وام طرح الماس به این ترتیب است:

• گام اول: شرکت، سازمان یا ارگان متقاضی باید در یکی از شعب بانک قرض‌الحسنه مهر ایران حساب حقوقی افتتاح کند.
• گام دوم: تفاهم‌نامه‌ی حمایتی میان بانک و شخص حقوقی منعقد می‌شود و مبلغ مورد توافق به حساب واریز می‌شود.
• گام سوم: شخص حقوقی، کارکنان یا افراد واجد شرایط را برای دریافت تسهیلات به بانک معرفی می‌کند.
• گام چهارم: معرفی متقاضیان و افتتاح حساب آنها می‌تواند به‌صورت غیرحضوری انجام شود.
• گام پنجم: پس از تشکیل پرونده و تکمیل مراحل اعتبارسنجی و تضامین، تسهیلات پرداخت می‌شود.

مدت زمان لازم برای ایجاد میانگین حساب چقدر است؟

برای استفاده از طرح الماس، شخص حقوقی باید «معدل حساب» ایجاد کند. یعنی باید مدتی حساب خود را در بانک نگه دارد و میانگین موجودی مشخصی داشته باشد. حداقل مدت زمان لازم برای ایجاد این معدل، یک ماه و حداکثر آن ۳۶ ماه اعلام شده است.

میزان تسهیلات قابل دریافت نیز براساس منابع موجود، معدل حساب و ضوابط اعتباری بانک تعیین می‌شود.

این طرح چه معنایی برای زندگی مردم دارد؟

برای کارمندانی که در شرکت‌های واجد شرایط کار می‌کنند، این طرح می‌تواند یک فرصت باشد. وام یک میلیارد تومانی با کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۵ ساله، در مقایسه با بسیاری از تسهیلات بانکی با سود بالا، گزینه‌ی جذابی به نظر می‌رسد.

با این حال، چند نکته را باید در نظر داشت. اول، اینکه شرکت شما باید با بانک تفاهم‌نامه امضا کند و منابع مورد نیاز را تأمین کند. دوم، اینکه شما باید شرایط اعتباری بانک را داشته باشید؛ یعنی چک برگشتی و بدهی بانکی نداشته باشید. سوم، اینکه باید توانایی پرداخت اقساط ۱۸ میلیون تومانی را در طول ۵ سال داشته باشید.

برای شرکت‌ها نیز این طرح می‌تواند یک ابزار برای جذب و نگهداشت نیروی کار باشد؛ چون می‌توانند به کارمندان خود وام کم‌هزینه ارائه دهند.

جمع‌بندی

خلاصه اینکه بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با طرح «الماس»، امکان دریافت وام تا سقف یک میلیارد تومان را برای کارکنان اشخاص حقوقی فراهم کرده است. این طرح با هدف تقویت همکاری با شرکت‌ها، سازمان‌ها و نهادها طراحی شده و به آنها اجازه می‌دهد پس از انعقاد تفاهم‌نامه و تأمین منابع، کارکنان خود را برای دریافت تسهیلات معرفی کنند.

شرایط دریافت این وام شامل نداشتن چک برگشتی و معوقات بانکی، و همچنین ارائه‌ی ضمانت‌های مورد نیاز براساس ضوابط بانک است. حداکثر مدت بازپرداخت ۶۰ ماه تعیین شده و اقساط ماهانه برای وام یک میلیارد تومانی با کارمزد ۴ درصد، حدود ۱۸ میلیون و ۱۸۲ هزار تومان محاسبه شده است. مجموع مبلغ بازپرداخت در این حالت حدود یک میلیارد و ۱۲۰ میلیون تومان خواهد بود.

مراحل دریافت شامل افتتاح حساب حقوقی، انعقاد تفاهم‌نامه، معرفی متقاضیان و تکمیل مراحل اعتبارسنجی است. مدت زمان لازم برای ایجاد معدل حساب نیز بین یک تا ۳۶ ماه تعیین شده است.

به نظر شما، طرح الماس بانک مهر می‌تواند نیاز کارمندان به وام‌های کم‌بهره را تأمین کند؟