به گزارش بنکر (Banker)، درآمد تسهیلات اعطایی بانک آینده در سال ۹۹ کمتر از سال ۹۸ بوده و کل این درآمد تقریبا معادل دو سال قبل است. در حالی که میزان سود علیالحساب پرداختی به سپردهها از سال ۹۷ تا ۹۹ بالغ بر ۵۳.۸ درصد رشد داشته است.
این فاصله موجب کسری ۱۳ هزار و ۷۹۴ میلیارد تومانی بین درآمد تسهیلات اعطایی و سود علیالحساب پرداختی به سپردهها شده است. این پدیده یکی از عوامل رشد زیان بانک در دو سال گذشته بوده است.
* ارقام به میلیارد تومان
| بانک آینده | 1397 | 1398 | 1399 |
| درآمد تسهیلات و سرمایهگذاری | ۲۳،۶۶۱ | ۲۷،۶۸۴ | ۲۴،۰۲۱ |
| سود علیالحساب سپردهها | ۲۴،۶۹۱ | ۳۳،۳۷۹ | ۳۷،۹۸۵ |
| مابهالتفاوت درآمد تسهیلات و سود سپرده | ۱،۰۳۰- | ۵،۶۹۴- | ۱۳،۷۹۴- |
| بدهی به نظام بانکی | ۲۶،۵۴۵ | ۲۲،۱۵۱ | ۲۹،۲۲۰ |
| زیان | ۱،۰۸۰ | ۸،۳۶۱ | ۱۷،۳۹۲ |
| زیان انباشته | ۱۱،۷۵۶ | ۳۰،۹۱۵ | ۵۱،۶۳۸ |
همچنین بدهی بانک آینده به بانک مرکزی و نظام بانکی روند صعودی داشته و از ۲۲ هزار و ۱۵۱ میلیارد تومان در سال ۹۸ به ۲۹ هزار و ۲۲۰ میلیارد تومان در سال ۹۹ رسیده است. از مجموع این رقم بدهی، بیش از ۵۲۰۰ میلیارد تومان بدهی این بانک به بانک مرکزی است.
همانطور که در جدول بالا درج شده است، زیانهای سالانه بانک آینده روند افزایشی داشته و از هزار و ۸۰ میلیارد در سال ۹۷ به ۸ هزار و ۳۶۱ میلیارد تومان در سال ۹۸ و ۱۷ هزار و ۳۹۲ میلیارد تومان در سال ۹۹ رسیده است. به همین ترتیب زیان انباشته بانک از ۱۱ هزار و ۷۵۶ میلیارد تومان به ۵۱ هزار میلیارد و ۶۳۸ میلیارد تومان در پایان سال گذشته رسیده است.
سرمایه ثبت شده بانک آینده در این سالها و حتی در سال ۹۹ که مدیریت بانک در اختیار تیم تعیین شده توسط بانک مرکزی بوده، تغییر نکرده است. رقم سرمایه ثبتی بانک آینده ۱۶۰۰ میلیارد تومان است.
بنابراین نسبت زیان انباشته به سرمایه بانک به ۳۱۲۷ درصد رسیده است. به عبارت دیگر نسبت زیان انباشته به سرمایه ثبتی بیش از ۳۱ برابر شده است. این در حالی است که طبق قانون تجارت اگر زیان یک شرکت سهامی به ۵۰ درصد سرمایه برسد، بهسرعت باید مجمع عمومی فوقالعاده تشکیل درباره بانک تصمیمگیری شود. یا سرمایه شرکت افزایش یابد یا شرکت با اعلام ورشکستگی، با طی کردن مراحل تصفیه و ختم تصفیه به سمت انحلال حرکت کند.
* چرا بانک آینده به این وضعیت افتاد؟
وضعیت فعلی بانک آینده ناشی از سیاستها و اقدامات غلط این بانک در سالهای گذشته بود. پرداخت تسهیلات به شرکتهای صوری با سرمایههای اندک، اعطای تسهیلات کلان به ذینفعان واحد برای مقاصد نامشخص، پرداخت تسهیلات به شرکتهای زیرمجموعه و مصرف تسهیلات در پروژههای تجاری مانند ایرانمال و… باعث کاهش درآمد بانک از محل تسهیلات اعطایی شده است.
از طرف دیگر این بانک برای بزرگ شدن و برای «Too Big to Fail» شدن (بزرگ شدن شرکت/ بانک در حدی که ورشکستگی آن باعث آسیبدیدن کل اقتصاد شود و آثار زیانباری برای مردم داشته باشد)، در طول سالیان متمادی راهبرد مخرب نرخ سود بالاتر از همه بانکها در پیش گرفت. این بانک در طول سالهای ۹۲ تا ۹۸ همواره نرخ سودی بالاتر از نرخ سود سایر بانکها به مشتریان خود پرداخت میکرد.
این اقدامات بانک آینده موجب تخریب ساختار مالی این بانک شده و با تغییرات مدیریتی حل آن در کوتاه مدت و میان مدت امکانپذیر نیست و در بلندمدت بسیار سخت خواهد بود.
دیدگاهها