به گزارش بنکر (Banker)، او در مورد موضوع اضافه برداشت بانکها از بانک مرکزی نیز بیان کرد: اضافه برداشتها بهطور جدی و با حساسیت پیگیری میشود و بر این اساس، بانکها باید وضعیت نقدینگی خود را مدیریت کرده و برای رفع ناترازی خود اقدام کنند.
به گفته رییس بانک مرکزی عدم رعایت نرخهای اعلامی، علاوه بر آثار نامطلوب در اقتصاد کشور، به زیان نظام بانکی خواهد بود و ناترازی بانکها را به دنبال خواهد داشت و بانک مرکزی این موضوع را با جدیت کنترل میکند.
صالحآبادی در ادامه ارتقای کفایت سرمایه بانکها را از مهمترین برنامههای بانک مرکزی عنوان کرد و گفت: در این خصوص تدابیر و تصمیمات بسیار خوبی در شورای پول و اعتبار اتخاذ شده و اصلاح رابطه مالی دولت با بانکها و بانک مرکزی، اصلاح رابطه بانک مرکزی با بانکها و اصلاح رابطه بانکها با مردم سه ضلع مهم اصلاح نظام بانکی کشور است که پیگیری خواهد شد.
فشار دولت به بانکها باعث اضافه برداشت از بانک مرکزی میشود
کامران ندری، کارشناس مسائل پولی و بانکی در این مورد به «اعتماد» گفت: این موضوع که باید اضافه برداشت بانکها از سوی بانکها مورد پیگیری قرار گیرد کاملا درست است و یکی از مسوولیتهای بانک مرکزی نیز همین موضوع است که علت اضافه برداشتها را مورد بررسی قرار دهند.
ندری با بیان اینکه گاهی این اضافه برداشتها از سوی دولت به بانکها تحمیل میشود، تصریح کرد: بانکها در این شرایط اغلب چارهای جز پرداخت تسهیلات ارزان به دولت را ندارند و گاهی اوقات بانکها حتی بدون ضمانتهای کافی اقدام به پرداخت این وامها میکنند و گاهی نیز بانکها ملزم میشوند اوراق دولت را با قیمت بالا خریداری کنند و شاهد آنیم که این قبیل از مداخلات در بانکها همواره باعث ناترازی بانکها میشود.
این کارشناس بانکی با تاکید بر اینکه بانک مرکزی به عنوان نهاد ناظر باید این قضیه را ریشهیابی کند، گفت: اینکه علت دقیق افزایش اضافه برداشت بانکها از بانک مرکزی چیست و آن را بتوانند از بین ببرند حایز اهمیت است.البته یک دلیل آن میتواند به مدیریت نادرست نقدینگی در بانکها برگردد و گاهی ممکن است بانکها همه ذخایر و منابعشان را صرف سرمایهگذاری و اعطای تسهیلات کرده باشند.
ندری خاطرنشان کرد: بانک مرکزی به عنوان مقام ناظر موظف است تا بخشی از این قضیه را مدیریت کند و به عنوان ناظر در این رابطه نسبتهای نقدینگی و مقرراتی را در این داستان مورد ارزیابی قرار دهد. هر چند این نهاد دایما در حال رصد بانکهاست و اگر متوجه شود که نسبتهای نقدینگی بانکها در حال به هم خوردن است فشارهایی را بر بانکها وارد میکند که بخشی از دارایی را تبدیل به داراییهای نقدی کنند اما این موضوع کافی نیست.
برخی سرمایهگذاریهای بانکی بینتیجه مانده است
این کارشناس بانکی تصریح کرد: البته گاهی این موضوع تنها مربوط به مدیریت نقدینگی نیست و به دلیل مدیریت بد داراییها و بدهیهاست و بانکها در این مدت سرمایهگذاریهایی داشتهاند که به نتیجه نرسیده است و سرمایهگذاریها با زیان مواجه شدهاند و داراییهای بانکها به اندازهای نیست که بتوانند بدهی بانکها را پشتیبانی کنند و این مساله کاملا پیچیده است.
او افزود: همه این مسائل به بانکها مربوط نمیشود و به نظارت بانک مرکزی هم برمیگردد . اگر قرار باشد همه این موارد را بانک مرکزی انجام دهد این سوال مطرح میشود که نقش بانک مرکزی که تنها هشدار دادن نیست و نقش پیگیری از طریق اعمال صحیح مقررات احتیاطی را نیز دارد و قبل از اینکه بانکها دچار ناتوانی مالی شوند بانک مرکزی باید به این قضیه ورود کند و جلوی بروز مشکلات را بگیرد، زیرا اگر پشیگیری انجام نشود بانک مرکزی در حوزه انفعال قرار میگیرد.
درمان بانکها کار سادهای نیست
ندری ادامه داد: اگر بانکها نتوانند به تعهدات خود به سپردهگذاران عمل کنند باعث هجوم به بانکها یا هراس از بانکها میشود و لذا پیشگیری نسبت به درمان اولویت دارد. هر چند درمان بانکها اصلا کار سادهای نیست و اگر بانک مرکزی نتواند پیشگیری لازم را انجام دهد و کار به جایی برسد که بانکها به مشکل بخورند حل این مشکل دیگر کار سادهای نخواهد بود.
این کارشناس بانکی در پاسخ به این پرسش که در شرایط اقتصادی فعلی چه میزان میتوان بانکها را از استقراض منصرف کرد؟ گفت: این موضوع به سختگیری بانک مرکزی و وضعیت بانکها برمیگردد به هر حال بانکها هم تمایلی ندارند تا در چنین وضعیتی قرار گیرند اما گاهی شرایط آنها را به این سمت میبرد که از بانک مرکزی استقراض کنند و گاهی ممکن است به دلیل مداخلات دولتها در مسائل بانکی این اتفاق رخ دهد.
او ادامه داد: شرایط دولت کنونی هم از وضعیت بانکها بهتر نیست و دولت نیز در تامین درآمد برای پوشش هزینهها با مشکل مواجه است و بعید هم نیست تا بانکها را در وضعیت سختی قرار دهد.
الزام بر استقلال بانکها و بانک مرکزی
ندری تصریح کرد: بانک مرکزی مستقل باید جلوی هرگونه مداخلهای را بگیرد، این در حالی است که بانکهای دولتی که مدیرانشان از سوی دولت انتخاب میشوند استقلال آنچنانی برای مقاومت در مقابل درخواستهای نابجای دولت را ندارند و اینجاست که بانک مرکزی باید ورود کند.
این کارشناس بانکی تصریح کرد: البته این موضوع که بانک مرکزی هشدار میدهد تا بانکها اضافه برداشتها و نقدینگیشان را کنترل کنند تنها به این دوره برنمیگردد، چراکه روسای قبلی هم همین اقدامات را انجام میدادند و اگر بانکی هم این هشدارها را رعایت نکند باز هم نمیتوانند اقدام اساسی انجام دهند، چراکه این موضوع ریشهای و مزمن است و ارتباطی هم به این دوره فعلی ندارد و در دورههای قبل هم همین گونه بوده و روسای بانک مرکزی باید فراتر از یک توصیه یا هشدا عمل کنند.
ندری تصریح کرد: اعمال دقیق و بیپروای مقررات و الزامات نقدینگی از سوی بانک مرکزی راهکارهایی است که از سوی بانک مرکزی دنبال میشود و به دلیل ساختار نظام بانکی که استقلال لازم در بانکها و در بانک مرکزی ندارد، نمیتوان انتظار داشت که این اصلاحات صورت گیرد و به نوعی این بهبود دور از دسترس است و باید دید در آینده به چه سمتی خواهد رفت.
او افزود: اما نباید پنداشت که اگر بانکی در این مدت مدیریت نقدینگی نداشته است بانک مرکزی میتواند اقدام خاصی را ضد آن بانک انجام دهد، چراکه بانک مرکزی در این سالها تنها مماشات و مدارا را در پیش گرفته و ساختار نظام بانکی هم به گونهای است که اجازه این کار را نمیدهد.
دیدگاهها