به گزارش بنکر (Banker)، صورتهای مالی منتشرشده بانک کشاورزی نشان میدهد این بانک در سال ۱۴۰۳ توانسته است با تحقق ۱۰۲ درصدی برنامه وصول مطالبات، یکی از موفقترین سالهای خود را در حوزه مدیریت منابع و بازیابی بدهیها ثبت کند. این دستاورد، نقطه عطفی در بهبود ساختار مالی بانک به شمار میرود.
رشد قابل توجه در امهال، تمدید و بخشودگی مطالبات
در سال ۱۴۰۳ بیش از ۵۱ هزار پرونده تسهیلات به ارزش ۳۰۸ هزار میلیارد ریال امهال و تمدید شد. علاوه بر این، حدود ۴۴۰۰ میلیارد ریال بخشودگی جرائم دیرکرد برای حمایت از تولیدکنندگان آسیبدیده و مشتریان خوشپرداخت اعمال گردید؛ اقدامی که نقش مهمی در کاهش فشار مالی بر فعالان اقتصادی داشته است.
بهبود نسبتهای مالی و کاهش مطالبات غیرجاری
تحلیل نسبتهای مالی بانک نشان میدهد روند بهبود داراییها همچنان ادامه دارد. نسبت ذخیره اختصاصی مطالبات غیرجاری به کل مطالبات غیرجاری اشخاص غیردولتی به سطح مطلوب ۵۹ درصد رسیده است. همچنین نسبت خالص مطالبات غیرجاری بانک از ۶ درصد به ۵ درصد کاهش یافته که بیانگر مدیریت مؤثر ریسک اعتباری است.
عملکرد قدرتمند در حوزه تعهدات ارزی
بانک کشاورزی در سال ۱۴۰۳ موفق شد تعهدات ارزی مشتریان را به مبلغ ۱۳۹۸ میلیارد یورو رفع کند. در نتیجه، مانده تعهدات ارزی ایفا نشده از ۶ درصد به ۴ درصد کاهش یافته و جایگاه بانک در حوزه بینالملل تقویت شده است.
رشد مطالبات دولت و چالشهای نقدینگی بخش کشاورزی
طبق گزارش صورتهای مالی، بخش قابلتوجهی از منابع بانک در قالب مطالبات از دولت منجمد شده و از سال ۱۴۰۰ تا ۱۴۰۳ میانگین رشد این مطالبات به حدود ۳۳ درصد رسیده است. بر اساس این آمار، ۳۵.۹۲ درصد از مانده خالص کل مطالبات بانک مربوط به بخش دولتی است؛ موضوعی که باعث شده دولت عملاً جایگزین کشاورزان و تولیدکنندگان در دریافت تسهیلات شود.
این وضعیت، در کنار عدم تمایل برخی بانکها به تأمین مالی بخش کشاورزی، فشار مضاعفی بر نقدینگی فعالان این بخش وارد کرده است؛ در حالی که برای حفظ تولید، توسعه ظرفیتها و تأمین امنیت غذایی، تزریق منابع به بخش کشاورزی حیاتی است.
آثار مثبت وصول مطالبات دولتی
بانک کشاورزی اعلام کرده است که وصول بدهیهای دولت میتواند پیامدهای مهمی برای بهبود عملکرد بانک داشته باشد، از جمله:
-
افزایش توان بانک در تأمین مالی سرمایهگذاریها و سرمایه در گردش بخش کشاورزی
-
تسویه خطوط اعتباری بانک مرکزی و کاهش هزینههای مالی
-
مولدسازی داراییها و کاهش منابع بلوکهشده
-
تقویت منافع سپردهگذاران از محل درآمدهای مشاع
-
بهبود نسبتهای نظارتی مهم مانند حداقل پوشش نقدینگی
حرکت بانک کشاورزی به سمت نقشآفرینی پررنگتر در اقتصاد
با تداوم این روند رو به رشد، بانک کشاورزی تلاش دارد نقش خود را در تقویت تولید ملی، ارتقای بهرهوری و پایداری اقتصادی بخش کشاورزی بیش از گذشته پررنگ کند و بار دیگر به یکی از ارکان اصلی تأمین مالی این حوزه تبدیل شود.
دیدگاهها