بانک صادرات، مسیر درآمد پایدار را تقویت کرد

به گزارش بنکر، گزارش شهریورماه بانک صادرات یک تناقض جالب دارد. درآمد عملیاتی بانک از ۲۸ هزار و ۱۸۹ میلیارد تومان در مرداد، به ۲۶ هزار و ۴۹۷ میلیارد تومان در شهریور کاهش یافته است.

اما در همین ماه، درآمد کارمزدی بانک از یک هزار و ۶۰۷ میلیارد تومان به ۲ هزار و ۸۷۷ میلیارد تومان رسیده است. یعنی ۷۹ درصد جهش.

چطور ممکن است درآمد کل کم شود، اما درآمد کارمزدی این‌قدر رشد کند؟ پاسخ این سؤال، داستان جالبی دارد.

بانک صادرات از کجا کارمزد می‌گیرد؟

درآمد کارمزدی بانک از خدمات بانکی می‌آید. خدمات بانکی یعنی چه؟ یعنی صدور ضمانت‌نامه، افتتاح اعتبار اسنادی، انتقال وجه، صدور کارت، خدمات ارزی و چیزهایی از این قبیل.

وقتی یک بانک از این خدمات کارمزد می‌گیرد، به این معناست که مشتریانش از این خدمات استفاده می‌کنند. این درآمد، برخلاف درآمد تسهیلاتی، به نرخ سود وابسته نیست.

یعنی بانک صادرات در شهریور، خدمات بانکی بیشتری به مشتریانش فروخته است. همین موضوع، درآمد کارمزدی را بالا برده است.

درآمد تسهیلاتی هم رشد کرد

درآمد تسهیلاتی بانک در شهریور به ۲۰ هزار و ۶۲۲ میلیارد تومان رسید. این رقم در مرداد ۱۹ هزار و ۳۷۸ میلیارد تومان بود.

یعنی درآمد تسهیلاتی بانک ۶.۴ درصد رشد کرده است. این رشد در شرایطی رخ داده که درآمد کل بانک کاهش یافته است.

پس چه چیزی کاهش یافته؟ احتمالاً درآمدهای غیرعملیاتی یا سایر منابع درآمدی. اما دو منبع اصلی درآمد بانک، یعنی تسهیلات و کارمزد، هر دو رشد کرده‌اند.

عملکرد ۶ ماهه؛ تصویر بزرگ‌تر

در شش ماه نخست سال، بانک صادرات ۱۳۴ هزار و ۹۷۹ میلیارد تومان درآمد عملیاتی ثبت کرده است. از این رقم، ۹۹ هزار و ۵۴ میلیارد تومان از تسهیلات آمده است.

سهم ۷۴ درصدی تسهیلات از کل درآمد، نشان می‌دهد بانک صادرات هنوز یک بانک تسهیلات‌محور است. اما رشد درآمد کارمزدی نشان می‌دهد بانک در مسیر تنوع‌بخشی به منابع درآمدی هم حرکت می‌کند.

سود سپرده‌ها بلای جان بانک‌ها

بانک صادرات در شش ماه نخست سال ۱۰۹ هزار و ۷۰۵ میلیارد تومان هزینه عملیاتی داشته است. بیش از ۱۰۰ هزار میلیارد تومان آن، سود پرداختی به سپرده‌گذاران بوده است.

این یعنی چه؟ یعنی بانک مجبور است بخش عمده درآمدش را به سپرده‌گذاران بدهد. این موضوع، حاشیه سود بانک را محدود می‌کند.

به همین دلیل است که رشد درآمد کارمزدی اهمیت دارد. درآمد کارمزدی، سود بیشتری برای بانک دارد چون هزینه سود سپرده ندارد.

پیام گزارش برای مشتریان بانک

اگر مشتری بانک صادرات هستید، این گزارش یک پیام دارد: بانک شما در حال تقویت درآمدهای پایدار است. درآمد کارمزدی، برخلاف درآمد تسهیلاتی، به نرخ سود و شرایط اقتصادی وابسته نیست.

هرچه سهم درآمد کارمزدی از کل درآمد بانک بیشتر شود، بانک در برابر شوک‌های اقتصادی مقاوم‌تر می‌شود. گزارش شهریورماه نشان می‌دهد بانک صادرات در این مسیر حرکت می‌کند.