• درباره ما
  • تماس با ما
  • RSS
پنج‌شنبه 18 خرداد 1402
بدون نتیجه
مشاهده تمام نتایج
بنکر | Banker
  • صفحه اصلی
    • اخبار روز
    • طلا و ارز
    • گزارش روز
    • اقتصاد
    • دیگه چه خبر ؟
    • بنکر پلاس
    • یادداشت
    • کافه بانک
    • تاریخ و اقتصاد
    • قانون بانکداری
    • آموزش بانکداری
  • ویژه بنکر
  • بانکداری
    • نرخ سود
    • نرخ سهام
    • شعب بانک ها
    • تماس با بانک ها
    • استخدام در بانک ها
  • طلا و ارز
  • ارز دیجیتال
  • وام
  • بانکداری الکترونیک
    • دریافت شماره شبا بانک ها
    • خدمات الکترونیکی بانک ها
    • بانکداری اینترنتی
  • اقتصاد
  • صفحه اصلی
    • اخبار روز
    • طلا و ارز
    • گزارش روز
    • اقتصاد
    • دیگه چه خبر ؟
    • بنکر پلاس
    • یادداشت
    • کافه بانک
    • تاریخ و اقتصاد
    • قانون بانکداری
    • آموزش بانکداری
  • ویژه بنکر
  • بانکداری
    • نرخ سود
    • نرخ سهام
    • شعب بانک ها
    • تماس با بانک ها
    • استخدام در بانک ها
  • طلا و ارز
  • ارز دیجیتال
  • وام
  • بانکداری الکترونیک
    • دریافت شماره شبا بانک ها
    • خدمات الکترونیکی بانک ها
    • بانکداری اینترنتی
  • اقتصاد
بدون نتیجه
مشاهده تمام نتایج
بنکر | Banker
بدون نتیجه
مشاهده تمام نتایج

بیمه گران به تورم باختند

19 دی 1401
در اقتصاد
A A
0
بیمه

آمار‌ها نشان از باخت سنگین صنعت بیمه در برابر تورم دارد چرا که در سال ۱۴۰۰ نرخ تورم سالانه ۴۰.۲ درصد بود و میانگین نرخ بازده سرمایه‌گذاری کل صنعت بیمه ۲۱.۱ درصد یعنی ۱۹.۱ درصد کمتر از تورم در یک سال. با این شرایط شرکت‌های بیمه می‌توانند سهامداران را راضی نگه دارند و گزینه پیشنهادی‌شان برای پیروزی در برابر تورم چیست؟

وقتی در ۳۰ اردیبهشت ۱۳۹۸ شورای عالی بیمه آیین‌نامه سرمایه‌گذاری موسسات بیمه را مصوب و ابلاغ کرد، کمتر کسی شاید تصور می‌کرد که جهش تورم به کانال بالای ۴۰ درصد، رویای سیاست‌گذاران بیمه برای افزایش بازده سرمایه‌گذاری در صنعت را بر باد دهد.

جهش تورم و پرش نرخ ارز و اثر آن بر بازارها به ویژه پس از خروج آمریکا از برجام قابل پیش‌بینی بود و این سوال مطرح است که کدام مدیرعاملی در شرکت بیمه ریسک ناشی از این ۲ جهش که باعث افت ارزش ریال می‌شود را پیش‌بینی کرده و توانسته سبد سرمایه‌گذاری شرکت را از امواج تورم و جهش فنر ارز در امان نگه دارد؟

اگر بازده بازار سهام در اواخر سال ۱۳۹۸ تا ۱۹ مرداد ۱۳۹۹ را فاکتور بگیریم که البته برای برخی شرکت‌های بیمه خوش‌ یمن بود، روشن است که نه دیگر بازار سهام جذابیت برای سرمایه‌گذاری داشته و نه سپرده‌گذاری در بانک‌ها با هدف‌گذاری نرخ سود حداکثر ۲۰ درصد چرا که نرخ تورم دستکم ۲ برابر سود بانکی بوده است.

آیا مقصر باخت بیمه‌گران در حوزه سرمایه‌گذاری خودشان بوده‌اند یا انفعال بیمه مرکزی و شورای عالی بیمه در بازنگری فوری آیین‌نامه شماره ۹۷ و اصولا این پرسش مهم مطرح است که تثبیت حدنصاب‌های سرمایه‌گذاری برای همه شرکت‌ها فارغ از سطح توانگری مالی و میزان نقدینگی در دسترس‌شان منطقی و قابل دفاع است؟

مجید بهزادپور، رئیس کل بیمه مرکزی در حاشیه همایش بین‌المللی بیمه و توسعه در ۱۳ آذر ۱۴۰۱ قول داد تا آیین‌نامه سرمایه‌گذاری موسسات بیمه را در دستور کار اعضای شورای عالی بیمه قرار دهد تا نسبت به اصلاح آن اقدام کنند.

او با تاکید بر اهمیت اصلاح آیین‌نامه سرمایه‌گذاری شرکت‌های بیمه آنهم در راستای سودآورتر شدن بیمه‌گران تصریح کرد: نظارت بر سرمایه‌گذاری و اصلاح آیین‌نامه به سود شرکت‌های بیمه، حفظ حقوق بیمه‌گذاران را به دنبال دارد و نهادناظر صنعت بیمه این هدف را با جدیت پیگیری می‌کند.

فکر کنید سرمایه خودتان است!

در سالی که گذشت تنها یک شرکت موفق شده بازده بالای نرخ تورم را از محل سرمایه‌گذاری به دست آورد و تنها ۹ شرکت بازده بالاتر از میانگین کل صنعت را ثبت کرده‌اند.

حال اگر مدیران شرکت‌های بیمه که معتقدند از محل عملیات بیمه‌گری سود چندانی به دست نمی‌آید، چه برنامه‌ای برای بازده بیشتر از محل سرمایه‌گذاری دارند؟

اصلا فکر کنید آنچه در دست شماست، سرمایه خودتان است. آیا این گونه در برابر امواج تورم و جهش نرخ ارز بی‌دفاع و منفعل ظاهر می‌شوید؟

سوال مهم‌تر اما متوجه اعضای شورای عالی بیمه به عنوان سیاست‌گذار صنعت است که پاسخ دهند با جایگزین شدن آیین‌نامه شماره ۹۷ به جای آیین‌نامه شماره ۶۰، آیا بازده صنعت بیمه از محل سرمایه‌گذاری جذاب‌تر شده است؟

گزینه‌های بدون ریسک یا انفعال؟

گزینه‌های فعلی پیش روی شرکت‌های بیمه برای سرمایه‌گذاری از محل ذخایر فنی، حقوق صاحبان سهام و … محدود است و البته غالب این گزینه‌ها نرخ سود تثبیت شده و به اصطلاح بدون ریسک است. از سرمایه‌گذاری در بانک‌ها گرفته تا خرید اوراق مالی اسلامی با ضمانت دولت یا بانک‌ها و شرکت‌های تامین سرمایه یا اوراقی چون اسناد خزانه اسلامی، اوراق مرابحه، صکوک و اجاره.

شاید افزایش اخیر نرخ اوراق گواهی سپرده بانکی به میزان ۲۳ درصد فعلا جذاب به نظر برسد اما در برابر تورم بالای ۴۰ درصد، بازهم بازده منفی نصیب بیمه‌گران و البته سهامداران خواهد شد.

گزینه دیگر خرید سهام شرکت‌های پذیرفته شده در بازار سهام یا خرید واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری ثبت شده نزد سازمان بورس است و راه دیگر اما مشارکت بیمه‌گران در طرح‌ها یا اجرای عملیات عمرانی، ساختمانی، املاک و مستغلات است.

معمای سرمایه‌گذاری در زمین بیمه

سنگ‌ بنا و چارچوب بنیادین سرمایه‌گذاری شرکت‌های بیمه بر امنیت سرمایه‌گذاری، قدرت نقدشوندگی و متنوع بودن پرتفوی سرمایه‌گذاری قرار دارد به گونه‌ای که سبد سرمایه‌گذاری بیمه‌گران باید با ماهیت بدهی آنها تطابق داشته باشد. از این رو سیاست‌گذاران بیمه در تصمیم‌گیری خطوط قرمزی را ترسیم می‌کنند که در نهایت ریسک سرمایه‌گذاری هم قابل سنجش و هم قابل مدیریت باشد.

حال سوال اینجاست که برنامه بیمه مرکزی برای بازنگری در الگوی حاکم بر آیین‌نامه سرمایه‌گذاری شرکت‌های بیمه چیست و آیا اصلاحات احتمالی باعث خواهد شد تا شرکت‌های بیمه به بازیگران جدی در تعامل با بانک‌ها و نهادهای سرمایه‌گذاری و بورس تبدیل شوند؟

مدیران بیمه‌گر یا آینده‌نگر؟

به نظر می‌رسد عصر مدیران بیمه‌گر و فاقد آیند‌ه‌نگری به پایان آمده است. این یک واقعیت است که روحیه مدیران صنعت بیمه در پذیرش ریسک در حوزه سرمایه‌گذاری بیش از اندازه محافظه‌کارانه است و آنها بیشتر وقت و تمرکزشان را بر بیمه‌گری اختصاص داده‌اند در حالی که آینده از آن مدیرانی است که آینده‌نگر، جسور، تحلیل‌گر و برخوردار از یک تیم حرفه‌ای و قوی در حوزه سرمایه‌گذاری باشند.

شاید مصداق این تغییر نگاه سهامداران عمده به هیات مدیره شرکت‌ها را بتوان اکنون به وضوح بیشتری مشاهده کرد. چرا که دیگر حضور نمایشی در رویدادهای مالی نظیر نمایشگاه‌های صنعت بانک، بیمه و بورس و یا همایش‌های مهم مرتبط به ۳ ضلع شکل‌دهنده بازارهای مالی به پایان آمده و سهامداران از مدیران انتخاب شده، برنامه می‌خواهند تا بدانند که نقشه آنها برای حضور در بازارهای دیگر و تغییر نگرش سرمایه‌گذاری چیست؟

به واقع تشکیل شرکت‌ها و هلدیندگهای سرمایه‌گذاری توسط برخی از شرکت‌های بیمه در سال‌های اخیر نشان می‌دهد که دیگر گزینه انتخاب یک فرد به عنوان معاون سرمایه‌گذاری کفایت نمی‌کند بلکه مهم داشتن استراتژی بلندمدت در حوزه سرمایه‌گذاری است. به عصر آینده دنیای بیمه خوش آمدید!

منبع: donyayebank
برچسب ها: بیمه‌گرانشورای عالی بیمهریسکشرکت‌های بیمهسهام بیمهسود شرکت‌های بیمهبیمه مرکزی
توئیت1اشتراک گذاری1اشتراک گذاریاشتراک گذاریارسالارسال

مرتبط پست ها

بیمه

مصوبات شورای عالی بیمه در سال ۱۴۰۲

بیمه

۵ هدفگذاری صنعت بیمه در سال جاری

بیمه شخص ثالث 206 را چگونه سریع و ارزانتر خریداری کنیم؟

بیمه همچنان از تصادفات حمایت می‌کند

بانک های ایران

ابلاغ محاسبات جدید بانک ها برای کفایت سرمایه

پست‌ بعدی
insuarance-5

حق بیمه تولیدی بیمه گران۲.۷ برابر شد

دیدگاهتان را بنویسید لغو پاسخ

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

آخرین اخبار

  • دریافت کارمزد جدید تراکنش‌ها از ۲۱ خردادماه
  • گزارش فرزین از کاهش تورم تولیدکننده
  • قیمت روز انواع خودرو ایرانی در بازار
  • اسامی ۱۰ ایرلاین گرانفروش اعلام شد
  • ریشه‌های صعود و نزول نرخ ارز
  • هشدار بانک مرکزی درباره دلارهای تقلبی
  • ساعت کاری جدید سامانه ساتنا و پایا اعلام شد
  • آشنایی با سایت iransite.com و قیمت‌های طراحی سایت
  • ارسال اسامی بانک‌های متخلف به سازمان مالیاتی
  • کارکنان یک بانک ۱۱ بار وام گرفتند
  • خوش‌حساب‌ترین و بدحساب‌ترین استان‌ها
  • بهای طلا به کف رسید
  • موسسات مالی ناتراز ساماندهی می‌شوند
  • افزایش سرمایه بانک صادرات از دو طریق
  • این ارزهای دیجیتال غیرقانونی شدند

پیشنهاد بنکر

بانک سینا

طرح وام «آفتاب» بانک سینا رونمایی شد

شرایط برای طلا سخت شد

بهای طلا به کف رسید

ساعت کاری بانک ها و ادارات در سال 1402

ساعت کاری جدید بانک ها اعلام شد

اخبار پربازدید

  • اعلام مبنای قانونی اعطای وام به کارکنان بانک‌ها

    اعلام مبنای قانونی اعطای وام به کارکنان بانک‌ها

    7 اشتراک ها
    اشتراک گذاری 3 توئیت 2
  • چشم انداز مهم آینده دلار و طلا

    6 اشتراک ها
    اشتراک گذاری 2 توئیت 2
  • دریافت شماره شبا همه بانک ها

    188 اشتراک ها
    اشتراک گذاری 75 توئیت 47
  • جزئیات وام پرداختی بانک‌ها به کارکنانشان

    18 اشتراک ها
    اشتراک گذاری 7 توئیت 5
  • واکنش همتی به گشایش ارزی جدید

    4 اشتراک ها
    اشتراک گذاری 2 توئیت 1

دسته‌ها

  • اخبار روز
  • صرافی
  • ویژه بنکر
  • خدمات آنی
  • بانکداری
  • بنکر پلاس
  • طلا و ارز
  • وام
  • یادداشت
  • دسته بندی نشده
  • اقتصاد
  • ارز دیجیتال
  • دیگه چه خبر ؟
  • تاریخ و اقتصاد
  • کافه بانک
  • نگاه بنکر
  • چهره های ماندگار
  • قانون بانکداری
  • آموزش بانکداری
  • بانکداری الکترونیک
  • گزارش روز
  • استخدام در بانک ها

تازه ترین اخبار

دریافت کارمزد جدید تراکنش‌ها از ۲۱ خردادماه

دریافت کارمزد جدید تراکنش‌ها از ۲۱ خردادماه

محمدرضا فرزین

گزارش فرزین از کاهش تورم تولیدکننده

  • صفحه اصلی
  • درباره ما
  • تماس با ما
  • RSS

نقل و نشر مطالب با ذکر نام بنکر به مطالب بلامانع است.
کلیه حقوق مادی و معنوی متعلق به بانکداران 24 می باشد

بدون نتیجه
مشاهده تمام نتایج
  • ویژه بنکر
  • اخبار روز
  • بانکداری
  • طلا و ارز
  • ارز دیجیتال
  • وام
  • دریافت شماره شبا
  • دیگه چه خبر ؟
  • تاریخ و اقتصاد
  • استخدام در بانک ها
  • اقتصاد

نقل و نشر مطالب با ذکر نام بنکر به مطالب بلامانع است. کلیه حقوق مادی و معنوی متعلق به بانکداران 24 می باشد