• درباره ما
  • تماس با ما
  • RSS
چهارشنبه 17 خرداد 1402
بدون نتیجه
مشاهده تمام نتایج
بنکر | Banker
  • صفحه اصلی
    • اخبار روز
    • طلا و ارز
    • گزارش روز
    • صنعت معدن تجارت
    • دیگه چه خبر ؟
    • بنکر پلاس
    • یادداشت
    • کافه بانک
    • تاریخ و اقتصاد
    • قانون بانکداری
    • آموزش بانکداری
  • ویژه بنکر
  • بانکداری
    • نرخ سود
    • نرخ سهام
    • شعب بانک ها
    • تماس با بانک ها
    • استخدام در بانک ها
  • طلا و ارز
  • ارز دیجیتال
  • وام
  • بانکداری الکترونیک
    • دریافت شماره شبا بانک ها
    • خدمات الکترونیکی بانک ها
    • بانکداری اینترنتی
  • صنعت معدن تجارت
  • صفحه اصلی
    • اخبار روز
    • طلا و ارز
    • گزارش روز
    • صنعت معدن تجارت
    • دیگه چه خبر ؟
    • بنکر پلاس
    • یادداشت
    • کافه بانک
    • تاریخ و اقتصاد
    • قانون بانکداری
    • آموزش بانکداری
  • ویژه بنکر
  • بانکداری
    • نرخ سود
    • نرخ سهام
    • شعب بانک ها
    • تماس با بانک ها
    • استخدام در بانک ها
  • طلا و ارز
  • ارز دیجیتال
  • وام
  • بانکداری الکترونیک
    • دریافت شماره شبا بانک ها
    • خدمات الکترونیکی بانک ها
    • بانکداری اینترنتی
  • صنعت معدن تجارت
بدون نتیجه
مشاهده تمام نتایج
بنکر | Banker
بدون نتیجه
مشاهده تمام نتایج

بانک‌های ایران در «بال» جایگاهی ندارند

28 مرداد 1399
در اخبار روز
A A
0

به گزارش بنکر (Banker)، این گفته کارشناسان بعد از نگاهی اجمالی بر لیست کفایت سرمایه تعدادی از بانک‎ها و موسسات اعتباری مصداق بهتری پیدا می‌کند.

نسبت کفایت سرمایه، نخستین‎بار در سال‌ ۱۹۸۸ ازسوی‌ کمیته‌ بال‌ به‌ بانک‌های‌ جهان معرفی‌ شد. این کمیته در آن‌ سال‌ مجموعه‌‎ای‌ از شروط‌ حداقل‌ سرمایه‌ را به‌ بانک‌ها پیشنهاد کرد که‌ بعدها به‌ «پیمان‌ بال‌» معروف‌ شد. ۱۱ سال بعد معیارهای‌ جدید استانداردهای‌ سرمایه‌ به‌‎عنوان‌ «بال۲» ‌ارائه شد که براساس آن نسبت کفایت سرمایه ۸ درصد عنوان شده است. همان نسبتی که در ایران ۴ درصد است و همین امر افزایش سرمایه بانک‌ها را ضروری می‌کند. با افزایش کفایت سرمایه است که نظام بانکی می‌تواند در برابر هرگونه بحران داخلی و خارجی مقاومت داشته باشد.

دروازه افزایش تعامل بین‌المللی

«بانک‌ها برای اینکه بتوانند در برابر شوک‌ها و نوسانات بازار مقاومت لازم را داشته باشند، باید از میزان سرمایه مناسبی برخوردار شوند که این میزان سرمایه، براساس استانداردهای کمیته بال تعریف شده و یکی از الزامات بانک‌های ایرانی برای حضور در عرصه‌های بین‎المللی و تقویت ساختار انطباق با این استانداردهاست.»

این بخشی از سخنان شاهین شایان‌آرانی است که معتقد است اگر بانک‌ها تمایل دارند وارد صحنه بین‌المللی شوند و با بانک‌های دنیا تعامل داشته باشند، مکلف به رعایت استانداردهای کمیته بال هستند و در صورتی که این استانداردها رعایت نشود، بدون تردید، بانک‌های بین‌المللی نمی‌توانند حتی با وجود لغو تحریم‌ها، با بانک‌های بزرگ بین‎المللی مراودات پولی داشته باشند. بسیاری از کارشناسان اقتصاد از جمله شایان‌آرانی بر این نکته تاکید دارند که اگر بانک‌های کشور، خودشان را با استانداردهای بین‌المللی کمیته بال، در حوزه کفایت سرمایه و روش‌های مدیریتی منطبق نکنند، از دور خارج خواهند شد. بر این اساس، مجبوریم، برای اتصال اقتصادمان به اقتصاد بین‌الملل و تعامل سیستم بانکی با بانک‌های دنیا، سرمایه بانک‌های کشور را با استانداردهای بازل ۳ منطبق کنیم و برای این کار نیاز به افزایش جدی سرمایه بانک‌ها داریم که این وظیفه برعهده بانک مرکزی است.

ارتقای جایگاه ایران در دنیا

محمد ربیع‌زاده، از دیگر کارشناسان حوزه پولی و بانکی در زمینه اهمیت بالا رفتن جایگاه نظام بانکی ما در صحنه بین‌المللی، به پایین بودن کفایت سرمایه بانک‌ها، به‌عنوان یک مانع در این زمینه اشاره کرده و می‌گوید: با توجه به دوران جدید برای بهره بهینه از موقعیت پسابرجام و حضور درعرصه بین‌المللی باید سرمایه بانک‌ها براساس استانداردهای کمیته بال، افزایش یابد. به‌گفته او این شرایط می‌تواند هم جایگاه بانک‌های ایرانی را در صحنه بین‌المللی ارتقا دهد و هم شرایطی ایجاد کند که بانک‌ها در داخل کشور بتوانند از تولید و صنعت کشور حمایت بهتری کنند.

وی در همین زمینه افزایش سرمایه بانک‌ها، وصول مطالبات معوق و پرداخت بدهی دولت به بانک‌ها را از راهکارهایی دانست که می‌تواند برای تقویت توان مالی بانک‌ها در دستور کار قرار گیرد و افزود: درحال‌حاضر نسبت کفایت سرمایه بانک‌های کشور، در مقایسه با کشورهای دیگر جایگاه پایینی دارد و به‌طور حتم این امر می‌تواند در مراودات بانک‌های ایرانی با بانک‌های دنیا، تاثیر منفی داشته باشد.

چتر حمایتی بانک مرکزی

حمید تهرانفر، کارشناس دیگر بانکی است که نظر دیگری درباره وضعیت موجود کفایت سرمایه بانک‌ها دارد. وی می‌گوید: درصدهای پایین یا منفی موجود در جداول نسبت کفایت سرمایه بانک‌ها خطرناک نیست و فقط پارامتری برای ارزیابی است. او علت گفته خود را این طور بیان می‌کند؛ واقعیت این است که کفایت سرمایه هیچ وقت برای بانک‌های دولتی اهمیت ندارد چراکه پشتشان به دولت گرم است، برای بانک‌های خصوصی هم چتر حمایتی بانک مرکزی و صندوق ضمانت سپرده‌ها وجود دارد؛ بنابراین کسی به این پارامتر توجه نمی‌کند و در واقعیت تنها وسیله‌ای است برای ارزیابی بانک‌ها، تا بتوان گفت کدام بانک از نظر سرمایه مطلوب‌تر است.

اما اگر کفایت سرمایه در داخل بی‌اهمیت به نظر می‌رسد پس اهمیت آن در چیست؟ این کارشناس بانکی در پاسخ به این سوال عنوان می‌کند؛ کفایت سرمایه از این نظر اهمیت دارد که وقتی بانک‌های خارجی قصد همکاری با ما یا ارزیابی ما را داشته باشند کفایت سرمایه در ارزیابی ما نقش اساسی را ایفا می‌کند و جزو نخستین موضوع‌هایی است که مورد بررسی واقع می‌شود. برای آنها مهم است که بدانند سرمایه ما نسبت به ریسکی که متوجه بانک است، چه میزان است و هر چه این نسبت کمتر شود، به تبع آن اعتماد به این بانک هم کمتر می‌شود. او تاکید می‎کند که مسلما این موضوع بعد از برجام اهمیت بیشتری پیدا کرده، چراکه کفایت سرمایه معیار ما برای ارزیابی روابط بین‌المللی است.

تساهل و تسامح بانک مرکزی

بهاءالدین حسینی‎هاشمی، دیگر کارشناس بانکی نیز ۳ عامل را در روند کاهش کفایت سرمایه بانک‌ها بسیار موثر دانسته و می‌گوید: ساختار سهامی بانک‌ها، تسامح و تساهل بانک مرکزی در مواجهه با این موضوع و مهم‌تر از همه، وجود تحریم‌ها همواره مهم‎ترین عامل‌ها کاهش کفایت سرمایه بانک‌ها بوده‌اند. به نوشته صمت، براساس اظهارات این کارشناس، ما درحال‌حاضر با بانک‌های خارجی کار نمی‌کنیم و لازم نیست به آنها گزارش صورت‌های مالی یا گزارش سالانه بدهیم؛ بنابراین بحث کفایت سرمایه برای ما به حاشیه رفته است؛ درحالی که اگر با بانک‌هایبین‌المللی در ارتباط بودیم، مجبور می‌شدیم به این پارامتر مهم در ارزیابی از نگاه آنها توجه کنیم. در کنار این مسئله، در داخل هم مشتریانی که قصد سپرده‌گذاری دارند، هیچ اهمیتی به کفایت سرمایه بانک‌ها و ریسکی که متوجه آنها خواهد بود، نمی‌دهند و بیشتر سراغ بانکی می‌روند که نرخ سود سپرده بالاتری داشته باشد.

بانک مرکزی هم ظاهرا توجه چندانی به این موضوع ندارد؛ اگرچه بخشنامه در این باره ابلاغ می‌کند، اما عملا هیچ بانکی را به خاطر پایین بودن کفایت سرمایه مواخذه نکرده و هیچ محدودیتی برایش قائل نشده و اقداماتش در این زمینه محدود به ابلاغ تعدادی بخشنامه و دستور بوده است. درحالی که از وظایف اصلی بانک مرکزی، این است که بانک‎‏ها را به رعایت استانداردهای بانکی مکلف کرده و در صورت سرپیچی، با آنها برخورد کند. حسینی‌هاشمی معتقد است کاهش کفایت سرمایه دو علت دارد؛ یکی اینکه سرمایه پایه بانک‎ها (یعنی سرمایه اصلی به اضافه سرمایه کمکی اندوخته‌های افزایش سرمایه و…) همپای افزایش دارایی‌های آنها (تسهیلات اعطایی) افزایش نمی‌یابد و دیگر آنکه بانک‌ها سودده نیستند. او توضیح می‌دهد: در محاسبه نسبت کفایت سرمایه، صورت کسر سرمایه پایه است و مخرج کسر دارایی‌های موزون شده به ریسک.

سخن آخر…

به‌دلیل عقب ماندن سیستم بانکی از قوانین به روز بانکداری بین‎الملل در سال‌های تحریم و کاهش ارزش ریال در این سال‌ها، لزوم بروزرسانی نسبت‌های کفایت سرمایه و افزایش سرمایه بانک‌ها از جمله موارد ضروری در انطباق سیستم بانکی با فضای بین‎الملل است.
همچنین حفظ و نگهداری سرمایه کافی و متناسب با مخاطرات موجود منبع اصلی اعتماد عمومی مردم به سیستم بانکی است. برهمین اساس در قانون پولی و بانکی کشور نیز بر این ضرورت تاکید شده و در ماده ١٤ این قانون به همین نسبت سرمایه به انواع دارایی‎ها صریحا اشاره شده است.

بر همین اساس می‌توان گفت یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های افزایش کفایت سرمایه بانک‌ها، مقاوم‌سازی در برابر هر بحران داخلی و خارجی احتمالی است. سرمایه‌ رکن‌ مهمی‌ از پشتوانه‌ مالی‌ هر بانک‌ است‌ که‌ بانک‌ را قادر می‌کند هنگام‌ رویارویی‌ با مشکلات‌ اقتصادی‌ توانایی‌ بازپرداخت‌ بدهی‌ خود را داشته‌ باشد. سرمایه‌ علاوه‌ بر آنکه‌ نقش‌ مهمی‌ در ثبات‌ مالی‌ بانک‌ها و انگیزه‌های‌ ریسک‌پذیری‌ ایفا می‌کند، در ایجاد رقابت‌ مثبت‌ میان‌ بانک‌ها نیز بسیار موثر است‌. به علاوه در بعد داخلی نیز بانک‌ها می‌توانند با تکیه بر افزایش سرمایه قدرت تسهیلات‌دهی را نیز بالا ببرند، مولفه‌ای که می‌تواند یکی از حلقه‌های زنجیر حمایت از تولید تلقی شود.

برچسب ها: نسبت کفایت سرمایهبانک‌های ایرانکمیته‌ بال‌بانک‌های‌ جهانسرمایه پایه بانک‎ها
توئیت1اشتراک گذاری1اشتراک گذاریاشتراک گذاریارسالارسال

مرتبط پست ها

چهار راهبرد بانک سینا اعلام شد

بدفرجامی بانکی

کفایت سرمایه بانک ها چقدر است؟

زیان انباشته ۵۶ هزار میلیاردی سه بانک بورسی

پست‌ بعدی

کاهش ۱۱ درصدی رشد پایه پولی

دیدگاهتان را بنویسید لغو پاسخ

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

آخرین اخبار

  • ارسال اسامی بانک‌های متخلف به سازمان مالیاتی
  • کارکنان یک بانک ۱۱ بار وام گرفتند
  • خوش‌حساب‌ترین و بدحساب‌ترین استان‌ها
  • بهای طلا به کف رسید
  • موسسات مالی ناتراز ساماندهی می‌شوند
  • افزایش سرمایه بانک صادرات از دو طریق
  • این ارزهای دیجیتال غیرقانونی شدند
  • حضور دو بانک ایرانی در برزیل
  • ۲۴ میلیارد دلار ارز در راه ایران
  • پیش‌بینی هفته خوب برای طلا
  • کاهش وام تکلیفی بانک‌های قرض الحسنه
  • تقاطع طلایی بیت کوین در مرداد!
  • نرخ جدید کارمزد خدمات چک
  • واکنش همتی به گشایش ارزی جدید
  • ساعت کاری جدید بانک ها اعلام شد

پیشنهاد بنکر

تورم 1401 ركورد 10 ساله را شكست

كدام استان‌ها با تورم بالاتری درگير شدند؟

اعلام مبنای قانونی اعطای وام به کارکنان بانک‌ها

اعلام مبنای قانونی اعطای وام به کارکنان بانک‌ها

بازارهای مالی

پیش‌بینی هفته خوب برای طلا

اخبار پربازدید

  • اعلام مبنای قانونی اعطای وام به کارکنان بانک‌ها

    اعلام مبنای قانونی اعطای وام به کارکنان بانک‌ها

    7 اشتراک ها
    اشتراک گذاری 3 توئیت 2
  • جزئیات وام پرداختی بانک‌ها به کارکنانشان

    18 اشتراک ها
    اشتراک گذاری 7 توئیت 5
  • چشم انداز مهم آینده دلار و طلا

    6 اشتراک ها
    اشتراک گذاری 2 توئیت 2
  • دریافت شماره شبا همه بانک ها

    187 اشتراک ها
    اشتراک گذاری 75 توئیت 47
  • واکنش همتی به گشایش ارزی جدید

    3 اشتراک ها
    اشتراک گذاری 1 توئیت 1

دسته‌ها

  • چهره های ماندگار
  • قانون بانکداری
  • آموزش بانکداری
  • بانکداری الکترونیک
  • گزارش روز
  • استخدام در بانک ها
  • اخبار روز
  • صرافی
  • ویژه بنکر
  • خدمات آنی
  • بانکداری
  • بنکر پلاس
  • طلا و ارز
  • وام
  • یادداشت
  • دسته بندی نشده
  • صنعت معدن تجارت
  • ارز دیجیتال
  • دیگه چه خبر ؟
  • تاریخ و اقتصاد
  • کافه بانک
  • نگاه بنکر

تازه ترین اخبار

شيوه عجيب ماليات‌ستانی

ارسال اسامی بانک‌های متخلف به سازمان مالیاتی

عملیات شبانه بانک مرکزی

کارکنان یک بانک ۱۱ بار وام گرفتند

  • صفحه اصلی
  • درباره ما
  • تماس با ما
  • RSS

نقل و نشر مطالب با ذکر نام بنکر به مطالب بلامانع است.
کلیه حقوق مادی و معنوی متعلق به بانکداران 24 می باشد

بدون نتیجه
مشاهده تمام نتایج
  • ویژه بنکر
  • اخبار روز
  • بانکداری
  • طلا و ارز
  • ارز دیجیتال
  • وام
  • دریافت شماره شبا
  • دیگه چه خبر ؟
  • تاریخ و اقتصاد
  • استخدام در بانک ها
  • صنعت معدن تجارت

نقل و نشر مطالب با ذکر نام بنکر به مطالب بلامانع است. کلیه حقوق مادی و معنوی متعلق به بانکداران 24 می باشد