به گزارش بنکر (Banker)، همه ساله در ماههای ابتدایی سال و قبل از انتشار صورتهای مالی صورتهای مالی شرکتهای بیمه و سالنامه آماری، بیمه مرکزی با اتکا به خود اظهاری شرکتهای بیمه در سامانه سنهاب، اقدام به انتشار آمار اولیه از عملکرد کل صنعت بیمه در سال قبل میکند. هر چند این اطلاعات کلی بوده و ممکن است با آمار نهایی تفاوتهایی داشته باشد؛ اما میتواند در غیاب اطلاعات واقعی، نمایی کلی از عملکرد صنعت بیمه در اختیار قرار دهد. در نیمه اردیبهشت ماه سال جاری نیز همچون سال قبل، بیمه مرکزی با انتشار آمار اولیه صنعت بیمه، از کارنامه کلی صنعت برای سال ۱۴۰۰ برای عموم رونمایی کرد.
بر اساس گزارش منتشرشده، حق بیمه صادر شده در کل صنعت بیمه در سال ۱۴۰۰ رقمی حدود ۱۱۵۰ میلیارد ریال (۷۱.۳ میلیون فقره) بوده که این عدد نسبت به سال قبل از آن با رشد حدود ۴۱ درصدی همراه شده است. خسارت پراخت شده در این سال نیز رقمی معادل ۶۵۰ میلیارد ریال بوده (۵۲.۵ میلیون فقره) که نسبت به آمار سال ۱۳۹۹ با رشد حدود ۴۸ درصدی همراه شده است.
هر چند نسبت خسارت (حاصل تقسیم خسارت پرداختی به حق بیمه تولیدی برحسب درصد) نمیتواند به دقت ضریب خسارت ارزیابی مطلوبی از عملکرد صنعت بیمه در دسترس قرار داده و فعالیت واقعی آن را نشان بدهد؛ اما به دلیل عدم دسترسی به آمار ذخایر حق بیمه و خسارات معوق تا زمان بسته شدن صورتهای مالی شرکتهای بیمه و بنابراین عدم امکان محاسبه ضریب خسارت (حاصل تقسیم خسارت واقعشده به حق بیمه عایدشده ضربدر ۱۰۰)، از شاخص نسبت خسارت استفاده میشود. بر اساس این سنجه نسبت خسارت صنعت بیمه در سال ۱۴۰۰ رقمی معادل ۵۶.۴ درصد بوده این در حالی است که این رقم در سالهای ۱۳۹۹ حدود ۵۳.۴ و در سال ۱۳۹۸ حدود ۵۶.۳ بوده است. این موضوع نشان میدهد که صنعت بیمه نتوانسته عملکرد مطلوب خود در سال ۱۳۹۹ به لحاظ نسبت خسارت را در سال ۱۴۰۰ نیز تکرار کند.
بر اساس گزارش منتشرشده، حدود ۶۹.۱ درصد از حق بیمه صادر شده از کل صنعت بیمه در سال ۱۴۰۰ مربوط به بخش غیر دولتی بوده، این در حالی است که این نسبت به سال ۱۳۹۹ حدود ۶۸.۵ درصد بوده است. این موضوع نشان از پررنگتر شدن فعالیت بخش غیر دولتی و پیشرفت هر چه بیشتر صنعت بیمه به سمت بخش خصوصی است. در بخش خسارت پرداختی نیز سهم بخش غیر دولتی حدود ۶۹.۷ درصد بوده که نسبت به رقم ۶۶.۸ درصدی گزارش شده در آمار اولیه سال ۱۳۹۹ رشد به نسبت قابل توجه را نشان میدهد.
بر اساس آمار ارائهشده، در سال ۱۴۰۰ رشته ثالث و مازاد با کسب با حدود ۳۴.۸ درصد بیشترین وزن از لحاظ بیمه صادره داشته است. سهم این رشته از کل حق بیمه در سالهای ۱۳۹۹ و ۱۳۹۸ به ترتیب ۳۳.۵ و ۳۴.۵ درصد بوده است. مقایسه اعداد نشان میدهد که وزن این شرکت در سال ۱۴۰۰ نسبت به سالهای قبل با تغییر چندانی همراه نشده است.
رشته درمان نیز با اختصاص ۱۸.۳ درصد رده دوم را در اختیار داشته است. وزن این رشته در سالهای قبل به ترتیب ۱۹.۲ درصد و ۲۲.۹ درصد بوده که این موضوع نشان از روند کاهش وزن این رشته در طی زمان دارد.
رتبه سوم نیز در سبد حق بیمه در کل صنعت از آن رشته زندگی با حدود ۱۶ درصد است. این در حالی است که وزن این رشته در سبد حق بیمه ای سال ۱۳۹۹ حدود ۱۵.۵ درصد و در سبد حق بیمه سال ۱۳۹۸ حدود ۱۴.۷ درصد بوده است. این موضوع نشان میدهد تلاشهای بیمهگران برای ترویج بیمه عمر در بین بیمهگذاران تا حدی اثرگذار بوده است.
هر چند نرخ رشد رقم کلی حق بیمه برای کل صنعت، رقمی حدود ۴۱ درصد بوده اما این نرخ رشد برای هر یک از رشتهها متفاوت بوده است. بر اساس گزارش منتشرشده رشته باربری با نرخ رشد حدود ۶۹ درصدی بیشترین آهنگ رشد را در بین رشتههای بیمهای داشته باشد. دو رشته حوادث و حوادث راننده نیز به ترتیب با ۶۱ درصد و ۵۵ درصد در ردههای بعدی جای دارند. نکته جالب در این زمینه، کاهش حدود ۳ درصدی حق بیمه صادره در رشته بیمه پول است که نشان میدهد این رشته نتوانسته با اقبال بیمهگذاران روبهرو شود. رشتههای بدنه اتومبیل، درمان، هواپیما، مهندسی، اعتبار و نفت و انرژی نیز نرخ رشدی کمتر از میانگین کل صنعت داشتهاند.
حدود ۷۰ درصد از رقم ۶۵۰ میلیارد ریال خسارت پرداختی در کل صنعت، به دو رشته شخص ثالث و مازاد و درمان اختصاص دارد. در این میان رشته شخص ثالث و مازاد با حدود ۳۶ درصد و درمان با حدود ۳۴ درصد ردههای اول و دوم را در اختیار دارند. رشته بیمه عمر نیز با حدود ۹ درصد در رده سوم جای دارد.
هر چند نرخ رشد رقم کلی خسارت پرداختی برای کل صنعت، رقمی حدود ۴۸ درصد بوده اما این نرخ رشد برای هر یک از رشتهها متفاوت بوده است. در بین رشتههای بیمهای، رشته اعتبار با حدود ۷۶ درصدی، پول ۶۴ درصد، نفت و انرژی ۵۰ درصد، مهندسی ۳۳ درصد، باربری ۳۱ درصد بیشترین کاهش پرداخت حق بیمه را در سال ۱۴۰۰ داشتهاند. در سوی مقابل، رشته کشتی، درمان، بدنه اتومبیل و مسئولیت نرخ رشد بالاتری نسبت به میانگین نرخ رشد خسارت پرداختی در کل صنعت بیمه داشتهاند.
اما آنچه در نهایت میتواند معیاری برای عملکرد یک رشته بیمهای در یک سال در نظر گرفته شود نسبت خسارت پرداختی برای آن رشته است. بر اساس اطلاعات منشترشده رشته درمان با نسبت خسارت حدود ۱۰۵ درصدی تنها رشته بیمهای زیانده بوده و ضعیفترین عملکرد را در بین تمامی رشته در سال ۱۴۰۰ داشته است. تداوم این موضوع در سالهای اخیر نشان از وجود یک چالش و معضل بنیادین در حوزه بیمهگری و سلامت دارد. که میبایست تصمیمسازان راهکاری اساسی برای آن بیندیشند. دو رشته ثالث و مازاد و کشتی نیز هر یک با نسبت خسارت حدود ۸۵ درصدی در ردههای بعدی در این زمینه جای دارند. در سوی مقابل رشتههای کوچک و نوپایی همچون نفت و انرژی، پول و اعتبار و باربری نسبتهای خسارت زیر ۱۰ درصدی را به ثبت رساندهاند. این موضوع نشاندهنده آن است که این رشتهها پتانسیل زیادی برای رشد دارند و شرکتهای بیمهای و فراتر از آنها کل صنعت بیمه باید اهتمام بیشتری برای گسترش بیمه در این رشتهها انجام دهد.
منبع:بیمه داری نوین
دیدگاهها