سقف مجاز تراکنش و گردش حساب بانکی چقدر شد؟ جدول

به گزارش بنکر (Banker)، بر اساس بخشنامه بانک مرکزی، برای هر گروه از اشخاص حقیقی و حقوقی، سقف مشخصی برای گردش مالی سالانه حساب‌های بانکی در نظر گرفته شده است. هدف از این سازوکار، تفکیک تراکنش‌های متعارف از تراکنش‌هایی است که نیاز به بررسی و ارائه مستندات دارند.

مطابق این دستورالعمل، عبور از سقف تعیین‌شده به‌تنهایی به معنای تخلف یا مسدود شدن حساب نیست؛ بلکه صاحب حساب باید منشأ وجوه و دلیل افزایش گردش مالی را برای بانک مستند کند.

سقف مجاز گردش حساب بانکی

بر اساس بخشنامه، سقف گردش مالی سالانه حساب‌های بانکی به شرح زیر است:

اگر گردش حساب زیادی دارید؟

در صورتی که گردش مالی یک حساب بانکی از سقف تعیین‌شده فراتر برود، بانک ابتدا از طریق پیامک به صاحب حساب اطلاع‌رسانی می‌کند. دارنده حساب پس از دریافت این پیام، یک ماه فرصت دارد تا با مراجعه به بانک، اسناد و مدارک مربوط به منشأ مبالغ واریزی را ارائه کند.

اگر مدارک ارائه‌شده مورد تأیید بانک قرار گیرد، محدودیتی برای ادامه استفاده از حساب یا برداشت وجه ایجاد نخواهد شد و فعالیت حساب به روال عادی ادامه می‌یابد.

اما در صورتی که صاحب حساب در مهلت تعیین‌شده به بانک مراجعه نکند، تمام خدمات و عملیات بانکی آن حساب غیرفعال خواهد شد.

همچنین اگر فرد به بانک مراجعه کند اما مستندات ارائه‌شده برای توجیه گردش مالی مورد قبول بانک نباشد، پرونده حساب با عنوان «معاملات مشکوک» برای بررسی‌های بعدی به وزارت امور اقتصادی و دارایی ارسال می‌شود.

درآمدهای غیرشغلی نیز باید مستند باشند

بانک مرکزی تأکید کرده است که اگر افزایش گردش حساب ناشی از درآمدهای غیرشغلی اما مستمر باشد، صاحب حساب باید مدارک مربوط به همان درآمد را ارائه کند.

از جمله این درآمدها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• درآمد حاصل از اجاره ملک
• سود سپرده‌های بانکی
• سایر درآمدهای مستمر و قانونی

در این موارد، بانک برای هر منبع درآمد، مدارکی به نام صاحب حساب و مربوط به همان سال شمسی درخواست می‌کند و پس از بررسی، مستندات برای تأیید به بانک مرکزی ارسال می‌شود.

در صورت افزایش درآمد شغلی چه می‌شود؟

اگر افزایش گردش حساب ناشی از توسعه فعالیت اقتصادی یا افزایش درآمد شغلی فرد باشد، بانک پس از بررسی مدارک مرتبط با کسب‌وکار یا فعالیت شغلی، امکان افزایش سقف گردش مالی حساب را متناسب با وضعیت جدید فراهم می‌کند.

به این ترتیب، صاحبان مشاغل یا افرادی که درآمد آن‌ها به‌صورت قانونی افزایش یافته است، در صورت ارائه اسناد معتبر با محدودیتی در استفاده از حساب بانکی مواجه نخواهند شد.

چه افرادی ممکن است با بررسی‌های بیشتر مواجه شوند؟

بر اساس این دستورالعمل، افرادی که گردش مالی بسیار بالایی در حساب‌های بانکی خود دارند اما منشأ قانونی و مستندی برای جابه‌جایی این مبالغ ارائه نمی‌کنند، ممکن است با بررسی‌های بیشتر از سوی مراجع ذی‌ربط مواجه شوند.

در چنین شرایطی، پرونده می‌تواند برای رسیدگی به واحدهای مرتبط با مبارزه با پول‌شویی یا سازمان امور مالیاتی ارجاع شود تا منشأ وجوه و وضعیت مالیاتی تراکنش‌ها بررسی شود.

نکته مهم برای صاحبان حساب‌های بانکی

عبور از سقف مجاز گردش حساب به‌معنای مسدود شدن خودکار حساب یا وقوع تخلف نیست. آنچه اهمیت دارد، امکان ارائه مدارک معتبر برای اثبات منشأ وجوه و دلیل تراکنش‌ها است. بنابراین افرادی که گردش مالی بالاتری از سقف‌های اعلام‌شده دارند، بهتر است اسناد مربوط به درآمدها، قراردادها، اجاره‌نامه‌ها یا سایر مدارک مالی خود را نگهداری کنند تا در صورت درخواست بانک، فرآیند بررسی بدون مشکل انجام شود.