انواع وام ها و تسهیلات بانکی

انواع وام‌ها و تسهیلات بانکی را می‌توان بر اساس اهداف و نیازهای افراد یا کسب‌وکارها به دسته‌های مختلفی تقسیم کرد.

به گزارش بنکر (Banker)، در زیر به تفصیل انواع وام‌ها و تسهیلات بانکی ارائه شده است:

1. وام‌های مصرفی (خرد)

وام‌هایی هستند که برای رفع نیازهای شخصی و مصرفی به افراد ارائه می‌شوند:

• وام خرید خودرو: برای خرید خودروهای شخصی یا تجاری.
• وام خرید کالا: برای خرید کالاهای بادوام مثل لوازم خانگی.
• وام ازدواج: برای کمک به هزینه‌های ازدواج.
• وام درمانی: برای پوشش هزینه‌های درمان و خدمات پزشکی.
• وام مسکن:
  • وام خرید مسکن: برای خرید خانه یا آپارتمان.
  • وام تعمیر و بازسازی مسکن: برای تعمیرات اساسی یا بهبود وضعیت ساختمان.
• وام جعاله: نوعی وام برای کارهای خدماتی مانند تعمیرات، بازسازی یا بهبود ساختمان‌ها.

2. وام‌های تجاری و کسب‌وکار

این نوع تسهیلات برای حمایت از فعالیت‌های تجاری و کسب‌وکارها ارائه می‌شوند:

• وام سرمایه در گردش: برای تأمین نیازهای روزانه کسب‌وکارها، مانند خرید مواد اولیه.
• وام توسعه کسب‌وکار: برای گسترش یا بهبود فعالیت‌های تجاری.
• وام صادراتی: برای حمایت از صادرکنندگان کالا و خدمات.
• وام خرید تجهیزات: برای خرید ماشین‌آلات و ابزارآلات لازم برای تولید.
• وام کشاورزی: برای حمایت از فعالیت‌های کشاورزی، باغداری، دامداری، و شیلات.

3. وام‌های مشارکتی

بانک‌ها در این نوع تسهیلات به‌صورت مشارکت در سود و زیان پروژه‌ها با مشتریان همکاری می‌کنند:

• مشارکت مدنی: سرمایه‌گذاری مشترک بانک و متقاضی برای انجام پروژه‌ای خاص.
• مشارکت حقوقی: خرید سهام شرکت‌ها توسط بانک.

4. وام‌های قرض‌الحسنه

این نوع تسهیلات بدون دریافت سود و تنها با کارمزد اندک ارائه می‌شوند:

• وام ازدواج.
• وام کمک به اشتغال‌زایی.
• وام درمانی.
• وام کمک به نیازمندان (در قالب طرح‌های حمایتی).

5. وام‌های ارزی

این تسهیلات به ارزهای خارجی ارائه می‌شوند و بیشتر برای تجارت بین‌المللی استفاده می‌شوند:

• تسهیلات واردات کالا.
• تسهیلات صادرات کالا.
• تسهیلات تأمین مالی پروژه‌های ارزی.

6. وام‌های تخصصی (حرفه‌ای)

این وام‌ها برای حرفه‌های خاص یا پروژه‌های بزرگ ارائه می‌شوند:

• وام پیمانکاری: برای حمایت از شرکت‌های پیمانکاری در پروژه‌های عمرانی.
• وام دانش‌بنیان: برای حمایت از شرکت‌های فعال در زمینه فناوری و دانش‌بنیان.
• وام آموزش: برای هزینه‌های تحصیل و آموزش.

7. وام‌های فوری و کوتاه‌مدت

این نوع وام‌ها برای تأمین نیازهای مالی فوری و کوتاه‌مدت طراحی شده‌اند:

• تسهیلات کارت اعتباری.
• وام‌های کوتاه‌مدت برای تأمین نقدینگی.

8. تسهیلات خاص بانک‌ها

برخی بانک‌ها طرح‌های خاصی برای تسهیلات دارند، مانند:

• وام طرح‌های ویژه بانکی: مانند طرح‌های تسهیلاتی متناسب با مناسبت‌ها (نوروز، ماه رمضان).
• وام خرید سهام یا اوراق بهادار.

شرایط عمومی دریافت وام‌ها

• داشتن ضمانت معتبر (چک، سفته، سند ملکی).
• توان بازپرداخت اقساط.
• ارائه مدارک هویتی و شغلی.
• ارائه طرح یا مدارک مربوط به پروژه (برای تسهیلات تجاری و مشارکتی).

در صورت نیاز به اطلاعات بیشتر یا جزئیات تسهیلات خاص، می‌توان به وب‌سایت یا شعب بانک مورد نظر مراجعه کرد.