همایش بانک مرکزی؛ از ناترازی بانکی تا بانکداری تعبیه‌شده

به گزارش بنکر (Banker)، سی‌وسومین همایش سالانه سیاست‌های پولی و ارزی با عنوان «الزامات سازگاری سیاست‌های مالی و تجاری با سیاست‌های پولی و ارزی در صیانت از ارزش پول ملی و مهار تورم»، صبح امروز با حضور جمعی از مسئولان عالی‌رتبه کشوری، اقتصاددانان، اساتید و پژوهشگران در بانک مرکزی آغاز به کار کرد. این همایش که بیش از سه دهه سابقه دارد، به یکی از مهم‌ترین بسترهای گفت‌وگوی تخصصی در حوزه اقتصاد کلان تبدیل شده است.

ناترازی بانکی

کورش پرویزیان، رئیس پژوهشکده پولی و بانکی، در آیین افتتاحیه این همایش با اشاره به چالش‌های پیش‌روی اقتصاد ایران در دوره پساجنگ، اظهار داشت: «اقتصاد ایران در شرایطی قرار گرفته است که الزامات ثبات اقتصاد کلان و الزامات بازسازی اقتصادی باید به‌صورت همزمان مورد توجه قرار گیرند. پیامدهای ناشی از جنگ، تکانه‌های سمت عرضه و افزایش هزینه‌های تولید، شرایطی را پدید آورده است که سیاست‌گذار با یکی از دشوارترین موقعیت‌های تصمیم‌گیری مواجه است» .

وی با بیان اینکه مسئله اصلی اقتصاد ایران صرفاً مهار تورم نیست، تصریح کرد: «چگونگی عبور از فشارهای تورمی ناشی از شوک‌های عرضه با کمترین هزینه ممکن برای تولید، اشتغال و سرمایه‌گذاری، مهم‌ترین چالش پیش‌روست». پرویزیان با تأکید بر اینکه ناترازی ترازنامه بانک‌ها یکی از موانع جدی بر سر راه کنترل تورم است، خاطرنشان کرد: «ثبات پولی و ثبات مالی دو روی یک سکه‌اند و دستیابی به یکی بدون توجه به دیگری امکان‌پذیر نیست. اصلاح ناترازی‌های شبکه بانکی، بخشی از راهبرد کلان کشور برای ارتقای ثبات مالی، افزایش کارایی سیاست پولی و تقویت اعتماد عمومی به پول ملی به‌شمار می‌رود» .

سلطه مالی بر سیاست پولی

پرویزیان در ادامه به یکی از مهم‌ترین محورهای این همایش اشاره کرد و گفت: «آسیب‌شناسی تعارض‌ها، ناکارآمدی‌ها و خلأهای قانونی موجود و بررسی ظرفیت‌های اسناد بالادستی و قانون بانک مرکزی برای تقویت هماهنگی سیاست‌های اقتصادی، از موضوعات اصلی این همایش است». وی افزود: «بی‌انضباطی مالی و شکل‌گیری سلطه مالی بر سیاست پولی، یکی از مهم‌ترین موانع دستیابی به هدف کنترل نرخ تورم است. در چنین شرایطی، مهار پایدار تورم صرفاً از مسیر سیاست پولی امکان‌پذیر نبوده و تداوم عدم تعادل‌های مالی و کسری بودجه می‌تواند دستیابی به اهداف کنترل تورم را با دشواری‌هایی همراه سازد» .

بانکداری تعبیه‌شده؛ گذار به اقتصاد مدرن

رئیس پژوهشکده پولی و بانکی در بخش دیگری از سخنان خود، با اشاره به اهمیت فناوری‌های نوین مالی، از مفهوم «بانکداری تعبیه‌شده» (Embedded Banking) به‌عنوان یکی از راهکارهای گذار به اقتصاد مدرن یاد کرد و گفت: «بانکداری تعبیه‌شده، تبلور نگاه سیستمی و نهادینه‌شده در صنعت مالی است؛ جایی که خدمات بانکی نه به‌صورت جزیره‌ای، بلکه در پیوند کامل با پلتفرم‌های کاربردی و زنجیره‌های ارزش دیجیتال ارائه می‌شوند. این مدل با بهره‌گیری از فناوری‌هایی نظیر هوش مصنوعی، زنجیره بلوکی و APIهای باز، ضمن تأمین نیازهای نسل جوان، مرزهای سنتی ارائه خدمت را از میان برمی‌دارد» .

پرویزیان در عین حال تأکید کرد که تحقق موفق این اکوسیستم متصل، نیازمند همراستایی در تنظیم مقررات و امنیت داده‌هاست و نقش‌آفرینی نهادهای قانون‌گذار را در این مسیر ضروری دانست.

ارسال ۱۳۸ مقاله علمی و برگزاری ۹ نشست تخصصی

پرویزیان با اشاره به استقبال گسترده از این همایش، اعلام کرد: «مجموعاً ۱۳۸ مقاله علمی از سوی پژوهشگران، اساتید دانشگاه و صاحبنظران به دبیرخانه همایش ارسال شد که پس از فرآیند ارزیابی علمی، ۱۹ مقاله برای انتشار پذیرفته شد». وی افزود: «برای پوشش هرچه بهتر محورهای اصلی، ۹ نشست تحلیلی تدارک دیده شده است که با توجه به یک‌روزه شدن همایش، ۵ نشست تحلیلی امروز و ۴ نشست دیگر در پژوهشکده برگزار خواهد شد».

رئیس پژوهشکده پولی و بانکی در پایان با تأکید بر لزوم ارتقای سطح خدمات بانکداری و هماهنگی سیاست‌های کلان اقتصادی، ابراز امیدواری کرد که مباحث این همایش به شکل‌گیری اجماع کارشناسی درباره مهم‌ترین اولویت‌های سیاستی اقتصاد ایران کمک کند.