افزایش ۱.۵ درصدی پول بانک ایران زمین در بانک مرکزی

به گزارش بنکر (Banker)، بانک ایران زمین در تازه‌ترین اطلاعیه خود اعلام کرد که مطابق با بخشنامه جدید بانک مرکزی، نسبت سپرده قانونی این بانک افزایش پیدا خواهد کرد. این تصمیم در چارچوب سیاست‌های کلی مدیریت نقدینگی در شبکه بانکی کشور اتخاذ شده است.

به عبارت ساده، از این پس سهم بیشتری از منابع بانک ایران زمین باید نزد بانک مرکزی نگهداری شود و بانک نمی‌تواند از آن منابع برای وام‌دهی یا سرمایه‌گذاری استفاده کند. در ادامه، جزئیات این تغییر و دلایل آن را مرور می‌کنیم.

 مستندات قانونی 

بر اساس اطلاعیه منتشر شده از سوی بانک ایران زمین، این افزایش نسبت سپرده قانونی در راستای اجرای چند سند بالادستی صورت گرفته است:

• بخشنامه شماره ۰۵/۲۱۵۶۳ مورخ ۱۳ اردیبهشت ۱۴۰۵ بانک مرکزی

• بند (۱) مصوبات شصت‌ویکمین جلسه شورای سیاست‌گذاری پولی و ارزی که در تاریخ ۶ اردیبهشت ۱۴۰۵ برگزار شده است

• نشست اتاق رصد بحران بانک مرکزی در تاریخ ۱۳ اردیبهشت ۱۴۰۵

این سه سند، چارچوب قانونی افزایش نسبت سپرده قانونی برای تمام بانک‌ها و مؤسسات اعتباری کشور را مشخص کرده‌اند.

 نسبت سپرده قانونی چقدر تغییر می‌کند؟

طبق اعلام بانک مرکزی، هدف اصلی از این تصمیم، مدیریت نقدینگی و کنترل جریان پول در شبکه بانکی است. برای دستیابی به این هدف، مقرر شده است که نسبت سپرده قانونی بانک‌ها طی دو مرحله و هر بار به میزان ۰.۷۵ واحد درصد افزایش یابد.

در مجموع، این سیاست منجر به افزایش ۱.۵ واحد درصدی نسبت سپرده قانونی در کل شبکه بانکی خواهد شد.

 سپرده قانونی چیست و چرا مهم است؟

برای درک بهتر این خبر، بد نیست بدانیم سپرده قانونی یعنی چه. سپرده قانونی بخشی از منابع هر بانک است که طبق قانون باید نزد بانک مرکزی نگهداری شود. بانک‌ها اجازه ندارند از این بخش از منابع خود برای هیچ فعالیتی استفاده کنند؛ نه می‌توانند وام بدهند، نه می‌توانند سرمایه‌گذاری کنند.

بانک مرکزی معمولاً از این ابزار برای اهداف زیر استفاده می‌کند:

• کنترل رشد نقدینگی در جامعه

• مدیریت پایه پولی و جلوگیری از تورم

• تنظیم شرایط بازار پول و جلوگیری از نوسانات شدید

 این تصمیم چه تأثیری دارد؟

افزایش نسبت سپرده قانونی معمولاً پیامدهای زیر را به همراه دارد:

• کاهش توان تسهیلات‌دهی بانک‌ها: چون بخش بزرگ‌تری از منابع بانک قفل می‌شود، بانک قدرت کمتری برای پرداخت وام خواهد داشت.

• افزایش هزینه تأمین منابع: بانک ممکن است برای جبران این محدودیت، به سراغ منابع گران‌تر برود که این موضوع در نهایت می‌تواند بر نرخ سود تسهیلات تأثیر بگذارد.

• کنترل نقدینگی در سطح کلان: از دید بانک مرکزی، این تصمیم به کاهش رشد نقدینگی و مهار تورم کمک می‌کند.

برای مشتریان عادی بانک، این تغییر ممکن است به معنای سخت‌تر شدن شرایط دریافت وام یا افزایش نرخ سود تسهیلات در بلندمدت باشد.