به گزارش بنکر (Banker)، در فروردینماه امسال، درآمد نماد «وکار» از محل اعطای تسهیلات به مشتریان با افزایش ۳۷ درصدی نسبت به مدت مشابه سال قبل، به بیش از ۱۲۰ هزار میلیارد ریال رسید.
این رقم نشان میدهد که بانک توانسته با مدیریت هوشمندانه پرتفوی اعتباری خود – چه از طریق افزایش نرخهای مؤثر و چه از طریق افزایش حجم تسهیلات – جریان درآمدی پایدارش را به شکل محسوسی تقویت کند.
نقطه درخشان کارنامه
نکته ای که در کارنامه فروردین ۱۴۰۵ بانک کارآفرین واقعاً چشمگیر به نظر میرسد، رشد خیرهکننده درآمد اوراق بدهی است. این سرفصل با افزایشی بیش از ۳۰ برابر، به بیش از ۱۲ هزار میلیارد ریال رسیده است.
این تغییر مهم نشان میدهد که بانک حالا فعالتر از گذشته از ابزارهای بازار سرمایه استفاده میکند و منابع خود را در بستر اوراق بدهی هوشمندانه مدیریت میکند. این مسیر میتواند به کاهش ریسک تمرکز درآمدی نیز کمک شایانی کند.
علاوه بر این، درآمدهای کارمزدی نیز رشد ملایم اما باثباتی داشتهاند که بیانگر حفظ سطح خدمات و تراکنشهای بانکی در کنار سایر منابع درآمدی است.
گزارشها حاکی از آن است که درآمدهای عملیاتی بانک کارآفرین در فروردینماه امسال با رشد ۷۲ درصدی نسبت به مدت مشابه سال گذشته، به بیش از ۱۶۱ هزار میلیارد ریال رسیده است. این دستاورد در فضای رقابتی شبکه بانکی کشور واقعاً قابلتوجه ارزیابی میشود.
افزایش طبیعی هزینه سود سپردهها
در سمت هزینهها، افزایش هزینه سود سپردهها با رشد ۷۷ درصدی اتفاق افتاده است. این موضوع کاملاً طبیعی به نظر میرسد؛ چراکه همگام با رشد منابع و رقابت شدید بر سر جذب سپرده، هزینه تجهیز منابع نیز افزایش یافته است.
نکته امیدوارکننده اما کنترل هزینههای مالی است که با کاهش ۳۵ درصدی همراه بوده است. این نشان میدهد بانک در مدیریت بدهیها و ساختار تأمین مالی خود عملکرد مؤثری داشته است. همچنین افزایش هزینههای کارمزدی نیز در راستای رشد طبیعی فعالیتها قابل ارزیابی است.
سرعت رشد درآمد از هزینه پیشی گرفت
در مجموع، هزینه عملیاتی «وکار» در فروردینماه امسال ۶۶ درصد رشد کرده است. اما نکته کلیدی اینجاست که سرعت رشد درآمدها از هزینهها سبقت گرفته است.
به همین دلیل، خالص درآمد عملیاتی با جهشی ۸۸ درصدی به بیش از ۵۰ هزار میلیارد ریال رسیده است. این رقم بیانگر بهبود قابلتوجه سودآوری عملیاتی بانک است.
بهبود تراز عملیاتی
تراز عملیاتی بانک کارآفرین – که نسبت درآمد خالص عملیاتی به کل درآمدهای عملیاتی است – از ۴۰ درصد در فروردین ۱۴۰۴ به ۴۵ درصد در فروردین ۱۴۰۵ رسیده است. این بهبود نشاندهنده ارتقای کیفیت درآمدزایی نسبت به هزینههاست.
این شاخص برای تحلیلگران بانکی اهمیت ویژهای دارد، زیرا بیانگر کارایی عملیاتی و پایداری سودآوری بانک است.
مانده تسهیلات بانک کارآفرین در فروردینماه ۱۴۰۵ با رشد ۲۹ درصدی همراه بوده است. سهم تسهیلات در قالب «مرابحه» بهعنوان مهمترین رکن پرتفوی تسهیلاتی، با جهش ۵۳ درصدی، اکنون سهمی ۳۲ درصدی دارد. این نشان میدهد بانک تمرکز ویژهای بر ابزارهای مبتنی بر عقود مبادلهای با بازدهی مشخص داشته است.
«خرید دین» نیز با رشد چشمگیر ۷۰ درصدی، به یکی از پیشرانهای اصلی تبدیل شده و سهمی ۱۳ درصدی از کل پرتفوی را به خود اختصاص داده است. این روند نشاندهنده افزایش تعامل بانک با بنگاههای اقتصادی و تأمین سرمایه در گردش آنها از طریق تنزیل اسناد است.
سایر اجزای پرتفوی تسهیلات
-
مشارکت مدنی با رشد ۳۶ درصدی، بیانگر حضور فعال بانک در پروژههای مشارکتی و تأمین مالی بخش واقعی اقتصاد است.
-
تسهیلات قرضالحسنه با رشد ۳۵ درصدی، سهم خود را به ۱۵ درصد رسانده است. این موضوع علاوه بر جنبههای اجتماعی، میتواند به افزایش وفاداری مشتریان و تقویت منابع ارزانقیمت بانک کمک کند.
-
تسهیلات ارزی با رشد ۷ درصدی و سهم ۱۰ درصدی، نشاندهنده تداوم فعالیت بانک در حوزه تأمین مالی ارزی است.
جهش کمسابقه
مانده کل سپردهها با رشد ۶۶ درصدی نسبت به فروردین سال گذشته مواجه شده است. در میان اجزای سپردهای، «سپردههای بلندمدت سهساله» با جهش ۱۱۲ درصدی، به بزرگترین سرفصل تبدیل شده و اکنون ۳۰ درصد از کل سپردهها را به خود اختصاص داده است.
این موضوع از یک سو نشاندهنده اعتماد سپردهگذاران و از سوی دیگر، امکان برنامهریزی بهتر برای تخصیص منابع و کاهش ریسک نقدینگی را فراهم میکند.
قرضالحسنه جاری و سپردههای کوتاهمدت
«قرضالحسنه جاری ریالی» با رشد ۹۲ درصدی و سهم ۲۴ درصدی، به یکی از ارکان اصلی تجهیز منابع تبدیل شده است. این نوع سپردهها به دلیل هزینه پایین، نقش مهمی در بهبود حاشیه سود بانک دارند.
همچنین «سپردههای کوتاهمدت» با رشد ۶۱ درصدی و سهم ۱۹ درصدی، نشاندهنده حفظ تعادل میان منابع سیال و پایدار است.
افزایش سرمایه دو مرحلهای
گام اول
بانک کارآفرین سال ۱۴۰۵ را با یک رویداد مثبت بزرگ آغاز کرد. سهامداران با پیشنهاد هیئتمدیره برای افزایش سرمایه دو مرحلهای موافقت کردند؛ اقدامی که میتواند نسبت کفایت سرمایه بانک را به بیش از ۱۰ درصد برساند.
در گام نخست، افزایش سرمایهای به میزان ۵۸ درصد از محل سود انباشته به تصویب رسید تا سرمایه بانک از ۶۰ هزار میلیارد ریال به حدود ۹۴.۶ هزار میلیارد ریال افزایش یابد.
گام دوم
در گام دوم، هیئتمدیره اختیار دارد سرمایه بانک را از محل منابع دیگر، تا سقف بیش از ۲۰۶ هزار میلیارد ریال افزایش دهد. این تصمیم میتواند سرمایه بانک را تا حدود ۳۰۰ هزار میلیارد ریال ارتقا دهد.
از منظر تحلیلی، این افزایش سرمایه چند پیام مهم دارد:
-
تقویت نسبت کفایت سرمایه
-
افزایش ظرفیت توسعه فعالیتهای اعتباری و تأمین مالی پروژهها
-
بهبود انعطافپذیری مالی در مواجهه با ریسکهای اقتصادی
مسیری رو به جلو
ثمره عملیات بانکی بانک کارآفرین در فروردین ۱۴۰۵ نشان میدهد این بانک نهتنها از نظر حجم فعالیت رشد کرده، بلکه با تنوعبخشی به منابع درآمدی و کنترل نسبی هزینهها، گامی مؤثر در مسیر بهبود ساختار مالی و افزایش تابآوری خود برداشته است.
ترکیب سپردهها نیز به سمتی حرکت کرده که سهم منابع کمهزینه و منابع بلندمدت بهطور همزمان افزایش یافته است. این ترکیب در صورت مدیریت صحیح، میتواند به پایداری مالی بیشتر منجر شود.
چهار مرحله افزایش سرمایه بانک کارآفرین از سال ۱۴۰۱ از محل سود انباشته، سیگنالی مثبت از عملکرد سودآور سالهای گذشته تلقی میشود. همچنین اعطای اختیار به هیئتمدیره برای مرحله دوم افزایش سرمایه، نشاندهنده نگاه آیندهنگر به فرصتهای رشد و نیاز به منابع بیشتر است.
مسیری که بانک کارآفرین در پیش گرفته، در صورت تداوم، میتواند جایگاه این بانک را در میان بانکهای خصوصی بیش از پیش تقویت کند.
دیدگاهها