سه ابزار طلایی بانک مرکزی برای رونق اقتصادی

به گزارش بنکر (Banker)، بانک مرکزی با هدف هدایت نقدینگی به فعالیت‌های مولد اقتصادی و تسهیل تأمین مالی بنگاه‌های اقتصادی، از ابتدای سال ۱۴۰۴ تا ۱۳ آذر ماه، بیش از ۵۴ همت سرمایه از طریق ابزارهای تأمین مالی زنجیره تولید جذب کرده است. سهم اوراق گام از این میزان، با رشد قابل توجهی نسبت به سال گذشته، به ۲۰.۸ همت رسید؛ این رقم در مدت مشابه سال قبل تنها ۳.۹ همت بود.

ویژگی اصلی این ابزارها امکان انتقال اعتبار در زنجیره تولید و رصد دقیق عملکرد آن‌هاست که از انحراف منابع جلوگیری کرده و کارایی تأمین مالی را افزایش می‌دهد.

اوراق گام؛ محرک اصلی تامین مالی صنایع

در سال جاری، اوراق گام صادره توسط ۱۷ بانک به مجموع ۲۰۸ هزار میلیارد ریال رسید؛ رقمی که نسبت به سال قبل (۳۹.۵ هزار میلیارد ریال) رشد چشمگیری را نشان می‌دهد. بیشترین سهم در تأمین مالی مشتریان با استفاده از اوراق گام، به بانک‌های رفاه کارگران و ملت اختصاص دارد.

این ابزار در صنایع متنوعی از جمله خودروسازی، لوازم خانگی، صنایع غذایی، دارو و درمان، بازرگانی، فلزات و مس کاربرد یافته است و سهم آن از تأمین مالی سرمایه در گردش بنگاه‌ها از ابتدای سال تاکنون به بیش از ۱۱۴ همت رسیده است.

با اصلاح دستورالعمل اوراق گام و اضافه شدن امکان بهره‌مندی اشخاص حقیقی، انتظار می‌رود عملکرد این ابزار با شتاب بیشتری افزایش یابد.

برات الکترونیکی زنجیره تولید

برات الکترونیکی زنجیره تولید از ابتدای سال جاری عملیاتی شده و قابلیت تأمین مالی سرمایه در گردش اشخاص حقیقی و حقوقی را فراهم می‌کند. تا تاریخ ۱۳ آذر، مجموع تأمین مالی از طریق این ابزار به ۳۳۸.۸ هزار میلیارد ریال رسیده است و ۱۰ بانک بزرگ کشور شامل صادرات ایران، سپه، ملت، تجارت، ملی ایران و غیره به زیرساخت این ابزار دسترسی دارند.

بیشترین کاربرد برات الکترونیکی در صنایع خودرو، دام و طیور، فولاد، لوازم خانگی، نساجی، مواد غذایی و پلاستیک است و زیرساخت لازم برای تسویه معاملات در بورس کالا و بورس انرژی نیز فراهم شده است.

کارت رفاهی متصل به اوراق گام

بانک مرکزی برای افزایش قدرت خرید خانوار، کارت رفاهی متصل به اوراق گام را طراحی کرده است تا تأمین مالی خانوار و بنگاه‌ها به صورت یکپارچه انجام شود. تا کنون در بانک رفاه کارگران، میزان خرید خانوارها با این کارت به ۱۳.۲ هزار میلیارد ریال رسیده است.

اصلاحات اخیر شیوه‌نامه کارت رفاهی شامل موارد زیر است:

• امکان خرید غیرحضوری از طریق درگاه پرداخت اینترنتی

• اضافه شدن بازارگاه‌ها و پلتفرم‌ها به عنوان پذیرنده

• گسترش دامنه خدمات به نیازهای غیرکالایی خانوار

• افزایش سقف کارت رفاهی به ۵ میلیارد ریال

• تنظیم دوره بازپرداخت کارت متناسب با سررسید اوراق گام

انتظار می‌رود با توسعه این ابزار در سایر بانک‌ها، عملکرد آن در تامین مالی خانوار و فروش اقساطی رشد قابل توجهی داشته باشد.

تامین مالی تامین‌کنندگان و پیمانکاران

ضوابط پذیرش مطالبات قراردادی (فاکتورینگ) برای واگذاری مطالبات تامین‌کنندگان و پیمانکاران به نهادهای مالی طراحی شده است. این ابزار در راستای قانون حمایت از کالای ایرانی و ماده ۸ قانون حداکثر استفاده از توان تولیدی کشور عمل می‌کند.

تا کنون، مطالبات چند پروژه غیر دولتی به ارزش ۳.۶۰۲ میلیارد ریال از طریق بانک‌های ملت، رفاه کارگران و صنعت و معدن تأمین مالی شده است.