بنکر | Banker
چهارشنبه 21 خرداد 1404
  • خانه
    • اخبار روز
    • طلا و ارز
    • گزارش روز
    • اقتصاد و بیمه
    • دیگه چه خبر ؟
    • بنکر پلاس
    • یادداشت
    • نگاه بنکر
    • کافه بانک
    • خودرو
    • تاریخ و اقتصاد
    • قانون بانکداری
    • آموزش بانکداری
  • اخبار روز
  • ویژه بنکر
  • بانکداری
    • نرخ سود
    • نرخ سهام
    • شعب بانک ها
    • تماس با بانک ها
    • استخدام در بانک
  • طلا و ارز
  • ارز دیجیتال
  • وام
  • بانکداری اینترنتی
    • بانکداری الکترونیک
    • خدمات الکترونیکی بانک ها
    • دریافت شماره شبا بانک ها
  • اقتصاد و بیمه
  • درباره ما
  • تماس با ما
  • RSS
بدون نتیجه
مشاهده تمام نتایج
  • خانه
    • اخبار روز
    • طلا و ارز
    • گزارش روز
    • اقتصاد و بیمه
    • دیگه چه خبر ؟
    • بنکر پلاس
    • یادداشت
    • نگاه بنکر
    • کافه بانک
    • خودرو
    • تاریخ و اقتصاد
    • قانون بانکداری
    • آموزش بانکداری
  • اخبار روز
  • ویژه بنکر
  • بانکداری
    • نرخ سود
    • نرخ سهام
    • شعب بانک ها
    • تماس با بانک ها
    • استخدام در بانک
  • طلا و ارز
  • ارز دیجیتال
  • وام
  • بانکداری اینترنتی
    • بانکداری الکترونیک
    • خدمات الکترونیکی بانک ها
    • دریافت شماره شبا بانک ها
  • اقتصاد و بیمه
بدون نتیجه
مشاهده تمام نتایج
بنکر | Banker
بدون نتیجه
مشاهده تمام نتایج

بانک‌‌‌ها چقدر حق وام دارند؟

17 خرداد 1404
در ویژه بنکر

در نظام بانکی،  نسبت تسهیلات به سپرده یکی از کلیدی‌‌‌ترین شاخص‌‌‌ها برای سنجش نحوه مدیریت منابع مالی است.

به گزارش بنکر (Banker)، این نسبت بیان می‌‌‌کند که چه میزان از سپرده‌‌‌های جذب‌‌‌شده،  پس از کسر الزامات قانونی،  در قالب تسهیلات به اقتصاد تزریق می‌‌‌شود.

بر اساس ضوابط بانک مرکزی،  این نسبت باید در بازه ۸۰ تا ۹۰‌درصد حفظ شود؛ سطحی که نشان‌‌‌دهنده استفاده موثر از منابع در کنار رعایت احتیاط‌‌‌های مالی است.

یکی از مهم‌ترین محدودیت‌‌‌هایی که بر منابع بانکی اعمال می‌‌‌شود،  الزام به نگهداری ۱۵‌درصد از سپرده‌‌‌های ریالی نزد بانک مرکزی است.

این سپرده قانونی،  نه‌‌‌تنها از دسترس بانک‌‌‌ها خارج است،  بلکه به عنوان ابزار اصلی بانک مرکزی برای کنترل نقدینگی و مهار تورم نیز عمل می‌‌‌کند.

پس از کسر این سهم قانونی،  بانک‌‌‌ها اجازه دارند حداکثر ۸۵‌درصد از سپرده‌‌‌ها را صرف اعطای تسهیلات کنند.

همین بخش است که به‌‌‌عنوان پیشران اصلی سودآوری بانک و موتور تامین مالی تولید و مصرف در اقتصاد شناخته می‌‌‌شود.

اما تسهیلات‌‌‌دهی بیش از حد می‌تواند زنگ خطر کاهش نقدینگی را به صدا درآورد و بانک را در معرض ریسک‌‌‌های جدی قرار دهد.

در نقطه مقابل،  تخصیص کمتر از حد استاندارد ممکن است ناشی از سیاستگذاری محافظه‌‌‌کارانه یا ضعف در ارزیابی بازار اعتباری باشد.

از این رو،  بانک مرکزی با رصد دقیق نسبت تسهیلات به سپرده و اعمال محدودیت‌‌‌های کنترلی،  می‌‌‌کوشد مرز تعادل میان سودآوری بانک‌‌‌ها،  کنترل ریسک و پایداری مالی را حفظ کند.

حفظ این تعادل،  نه‌‌‌تنها به ثبات شبکه بانکی کمک می‌‌‌کند،  بلکه در سطح کلان نیز به رشد متوازن اقتصادی منجر خواهد شد.

 عبور از خط قرمز بانک‌‌‌ها

عبور نسبت تسهیلات به سپرده از مرز ۱۰۰‌درصد در بانک‌‌‌هایی نظیر صنعت و معدن،  ملت و مسکن،  نه‌‌‌تنها نقض صریح ضوابط نظارتی بانک مرکزی تلقی می‌‌‌شود،  بلکه نشانه‌‌‌ای روشن از فشار بالای این بانک‌‌‌ها برای تامین منابع اعتباری خارج از چارچوب استاندارد است.

وقتی بانکی بیش از منابع سپرده‌‌‌ای قابل‌‌‌استفاده خود تسهیلات اعطا می‌‌‌کند،  به ناچار یا از منابع بین‌‌‌بانکی و استقراض از بانک مرکزی بهره می‌‌‌گیرد،  یا به اتکای منابع غیرشفاف و غیرپایدار،  وارد چرخه‌‌‌ای از بدهی و تعهدات مالی پیچیده می‌‌‌شود.

این رویکرد، در کوتاه‌‌‌مدت ممکن است به افزایش سود اسمی و توسعه پرتفوی اعتباری منجر شود،  اما در بلندمدت با خطراتی جدی از جمله تشدید ناترازی مالی،  کاهش نقدینگی قابل اتکا،  افزایش وابستگی به منابع بانک مرکزی،  بالا رفتن ریسک نکول تسهیلات و در نهایت آسیب‌‌‌پذیر شدن اعتماد عمومی به نظام بانکی همراه است.

از سوی دیگر،  انحراف از نسبت‌‌‌های بهینه تسهیلات به سپرده،  به‌‌‌معنای فاصله گرفتن بانک‌‌‌ها از ماموریت اصلی‌‌‌شان در واسطه‌‌‌گری مالی مسوولانه و هدفمند است.

در شرایط فعلی اقتصاد ایران که با چالش‌‌‌های تورمی،  محدودیت منابع و رشد ناپایدار بخش واقعی مواجه است، کارکرد بانک‌‌‌ها در تخصیص دقیق،  منضبط و هدفمند منابع اهمیت دوچندانی دارد.

در چنین بستری،  نظارت مستمر و فعال بانک مرکزی،  بازبینی در سیاست‌‌‌های اعتباری بانک‌‌‌های متخلف،  و الزام آنها به بازگشت به مرزهای مجاز تسهیلات‌‌‌دهی،  نه‌‌‌تنها یک ضرورت انضباطی،  بلکه اقدامی پیشگیرانه برای جلوگیری از تعمیق ناترازی و بی‌‌‌ثباتی در بازار پول است.

نظام بانکی نمی‌تواند تنها با تکیه بر ظواهر ترازنامه و  رشد عددی تسهیلات،  پایداری مالی خود را تضمین کند؛ آنچه اهمیت دارد،  نسبت سلامت منابع به تعهدات و توان ایفای آنها در شرایط پرریسک اقتصادی است.

در نهایت،  رعایت نسبت مجاز تسهیلات به سپرده،  نه یک الزام صرفا عددی،  بلکه شاخصی راهبردی در حفظ سلامت شبکه بانکی،  کنترل تورم،  حمایت از تولید و ارتقای اعتماد عمومی به نظام مالی کشور محسوب می‌‌‌شود.

عبور از این مرزها،  اگرچه ممکن است راه‌‌‌حلی مقطعی برای تامین نقدینگی تلقی شود،  اما بهای آن در بلندمدت می‌تواند بسیار سنگین و غیرقابل جبران باشد.

 بانک‌ها پشت خط قانون

برخلاف برخی بانک‌‌‌ها که نسبت تسهیلات به سپرده‌‌‌هایشان از مرز ۱۰۰‌درصد عبور کرده و با ریسک‌‌‌های جدی مواجه‌‌‌اند،  بانک‌‌‌های پارسیان با نسبت 90 درصدی،  اقتصاد نوین با نسبت 89 درصدی،  خاورمیانه با نسبت 88 درصدی،  صادرات ایران با نسبت 85 درصدی و قرض الحسنه مهر با نسبت 81 درصدی همچنان در چارچوب ضوابط و مقررات بانک مرکزی عمل می‌‌‌کنند.

این بانک‌‌‌ها با رعایت دقیق نسبت تسهیلات به سپرده،  توانسته‌‌‌اند ضمن حفظ سلامت مالی و نقدینگی، به ایفای وظایف واسطه‌‌‌گری مالی خود به صورت مسوولانه و پایدار ادامه دهند.

عملکرد این بانک‌‌‌ها نشان‌‌‌دهنده مدیریت بهینه منابع و تعهدات است که در شرایط اقتصادی کنونی ایران،  اهمیت ویژه‌‌‌ای دارد. رعایت نسبت‌‌‌های مجاز اعتباری علاوه بر حفظ توازن مالی،  موجب افزایش اعتماد عمومی و کاهش ریسک‌‌‌های سیستماتیک در نظام بانکی می‌‌‌شود.

بانک مرکزی نیز با نظارت مستمر،  این روند سالم را تشویق و حمایت می‌‌‌کند تا شبکه بانکی کشور در مسیر پایداری و توسعه حرکت کند.

 بانک‌‌‌ها چقدر باید تسهیلات بدهند؟

گرچه نسبت تسهیلات اعطایی به سپرده‌‌‌های مشتریان،  طبق ضوابط بانک مرکزی،  باید در بازه ۸۰ تا ۹۰‌درصد قرار داشته باشد و افزایش این نسبت به سطوح بالاتر می‌تواند تبعات جدی مالی و اعتباری برای بانک‌‌‌ها به همراه داشته باشد،  اما کاهش این نسبت به زیر ۸۰‌درصد نیز به معنای عاری بودن بانک از ریسک نیست و خود پیامدهایی به دنبال دارد.

نسبت تسهیلات پایین‌‌‌تر از حد مجاز می‌تواند نشانه‌‌‌ای از عدم‌بهره‌‌‌برداری بهینه از منابع مالی بانک باشد. در چنین شرایطی،  بانک‌‌‌ها ممکن است با مازاد منابع بلااستفاده مواجه شده و سودآوری خود را کاهش دهند.

این موضوع می‌تواند به کاهش جذابیت بانک برای سپرده‌‌‌گذاران و سرمایه‌‌‌گذاران منجر شود و در نهایت بر توان بانک برای تامین نقدینگی و گسترش فعالیت‌‌‌های اقتصادی تاثیر منفی بگذارد.

همچنین،  نسبت پایین تسهیلات ممکن است بیانگر سیاست‌‌‌های احتیاطی بیش از حد یا مشکلات ساختاری در فرآیندهای اعتباری بانک باشد که در بلندمدت به کاهش سهم بازار و ضعف رقابتی بانک‌‌‌ها منجر می‌‌‌شود.

این وضعیت می‌تواند محدودیت در حمایت از تولید و بخش واقعی اقتصاد را به همراه داشته باشد و بانک را از ایفای نقش اصلی خود در واسطه‌‌‌گری مالی بازدارد.

در نتیجه،  حفظ نسبت تسهیلات به سپرده در محدوده قانونی ۸۰ تا ۹۰ درصد،  نه تنها به کنترل ریسک‌‌‌های اعتباری و مالی کمک می‌‌‌کند،  بلکه بهره‌‌‌وری و عملکرد بهینه بانک‌‌‌ها را تضمین می‌کند. از سوی دیگر در این گزارش سهم تسهیلات تکلیفی فرزندآوری از تسهیلات اعطایی نیز مورد بررسی قرار گرفت.

 سهم فرزندآوری از تسهیلات اعطایی

بر اساس آمارهای رسمی منتشرشده،  سهم تسهیلات تکلیفی فرزندآوری از مجموع تسهیلات اعطایی تا پایان شهریورماه ۱۴۰۳ در بانک‌‌‌های مورد اشاره،  کمتر از یک‌درصد بوده است.

این آمار نشان می‌‌‌دهد که در کنار اجرای سایر انواع تسهیلات و تعهدات اعتباری،  پرداخت وام‌‌‌های فرزندآوری نیز در دستور کار بانک‌‌‌ها قرار داشته،  هرچند سهم آن متناسب با ماهیت هدفمند و مقیاس محدود این تسهیلات،  در سطح پایین‌‌‌تری نسبت به دیگر انواع وام‌‌‌ها قرار گرفته است.

منبع: دنیای اقتصاد
برچسب ها: اقتصاد ایرانبانک مرکزیتسهیلاتتسهیلات‌‌‌دهیکنترل نقدینگیمهار تورموام
توئیتاشتراک گذاریاشتراک گذاریاشتراک گذاریارسال

بیشتر بخوانید

دیگه چه خبر ؟

وام ۲۰۰ میلیونی بانک مهر ایران با نرخ کارمزد ۴ درصد | شرایط جدید طرح آوای مهر

21 خرداد 1404
ویژه بنکر

آغاز حرکت تازه بانک مرکزی برای تأمین ارز

21 خرداد 1404
بانکداری

بانک ملت قهرمان پرداخت وام فرزندآوری شد!

21 خرداد 1404

دیدگاهتان را بنویسید لغو پاسخ

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

آخرین اخبار بنکر

5 محصول دیجیتال نوین بانک کشاورزی رونمایی شد

21 خرداد 1404
پس از افزایش برداشت‌ها از صرافی بایننس شایعاتی در مورد این صرافی منتشر شد

۳ ارز داغ بازار | بایننس پذیرای توکن‌های جدید شد!

21 خرداد 1404

شعب کشیک بانک ملی ایران در روزهای پنج‌شنبه

21 خرداد 1404

بانکی که در تمام بحران‌ها کنار مردم ایستاد!

21 خرداد 1404

آغاز حرکت تازه بانک مرکزی برای تأمین ارز

21 خرداد 1404

فرمان جدید رئیس‌جمهور: پرداخت کالابرگ به ۷ دهک

21 خرداد 1404

بانک ملت قهرمان پرداخت وام فرزندآوری شد!

21 خرداد 1404
بیت کوین

بیت‌کوین در خطر! هشدار بانک سیگنوم

21 خرداد 1404

قیمت طلا، دلار و سکه امروز چهارشنبه ۲۱ خرداد ۱۴۰۴

21 خرداد 1404
درصد سود بانکی

سود پنهان وام بانکی ۴۵ درصد شد

21 خرداد 1404

پاکسازی پول‌های آلوده و جعلی آغاز شد

21 خرداد 1404

واردات خودرو با ارز آزاد تأیید شد | قیمت خودرو کاهش می‌یابد؟

21 خرداد 1404

انقلاب در شبکه بانکی؟ انحلال بانک‌های ضعیف در راه است؟

21 خرداد 1404

واردات خودرو آزاد شد | جزئیات کامل مصوبه جدید دولت

21 خرداد 1404

صعود طلا با سایه‌ روشن‌های دیپلماتیک

21 خرداد 1404

وب گردی

سقف متحرک استخر ، بیما ، عمل زیبایی بازیگران، پلکسی، قیمت لحظه ای تتر

مروری بر دسته بندی اخبار

  • آموزش بانکداری
  • اخبار روز
  • ارز دیجیتال
  • استخدام در بانک
  • اقتصاد و بیمه
  • بانکداری
  • بانکداری الکترونیک
  • بنکر پلاس
  • تاریخ و اقتصاد
  • خدمات آنی
  • خودرو
  • دیگه چه خبر ؟
  • صرافی
  • طلا و ارز
  • قانون بانکداری
  • کافه بانک
  • گزارش روز
  • نگاه بنکر
  • وام
  • ویژه بنکر
  • یادداشت

آخرین اخبار

شعب کشیک بانک کشاورزی در روزهای پنج شنبه

21 خرداد 1404

5 محصول دیجیتال نوین بانک کشاورزی رونمایی شد

21 خرداد 1404
بدون نتیجه
مشاهده تمام نتایج

ما را دنبال کنید

بایگانی اخبار

  • تماس با ما
  • درباره ما

نقل و نشر مطالب با ذکر نام بنکر به مطالب بلامانع است. کلیه حقوق مادی و معنوی متعلق به بانکداران 24 می باشد

بدون نتیجه
مشاهده تمام نتایج
  • ویژه بنکر
  • اخبار روز
  • بانکداری
  • طلا و ارز
  • ارز دیجیتال
  • وام
  • دریافت شماره شبا
  • دیگه چه خبر ؟
  • تاریخ و اقتصاد
  • استخدام در بانک
  • اقتصاد و بیمه

نقل و نشر مطالب با ذکر نام بنکر به مطالب بلامانع است. کلیه حقوق مادی و معنوی متعلق به بانکداران 24 می باشد