بانک مرکزی ضوابط جدید افتتاح و نگهداری حسابهای سپرده را ابلاغ کرد؛ مدیریت حسابهای مازاد، شفافیت مالی و سامانه غیرحضوری مشاهده حسابها فراهم شد.
به گزارش بنکر (Banker)، بانک مرکزی ضوابط اجرایی ناظر بر افتتاح و نگهداری حسابهای سپرده ریالی اشخاص حقیقی در مؤسسات اعتباری را به منظور ساماندهی حسابهای مازاد و اصلاح فرآیندهای افتتاح حساب تصویب و ابلاغ کرد. این اقدام با هدف کاهش سوءاستفادهها، افزایش شفافیت و تسهیل مدیریت حسابهای بانکی صورت گرفته است.
میانگین حسابهای مازاد و ضرورت اصلاح
بر اساس آمارهای موجود، هر فرد بالای ۱۸ سال در شبکه بانکی ایران به طور متوسط ۱۰ حساب سپرده بانکی دارد که بخش عمده آنها غیرفعال و بدون استفاده هستند. عوامل متعددی مانند افتتاح حسابهای اجباری در طرحهای حکومتی و رفاهی، حسابهای وکالتی برای خرید خودرو و الزام به افتتاح حساب برای خدمات دستگاههای اجرایی باعث شدهاند تعداد حسابهای مازاد افزایش یابد.
این وضعیت علاوه بر تحمیل هزینههای سنگین به شبکه بانکی، زمینهساز سوءاستفادههای مالی و اقدامات غیرمجاز نیز شده است.
مهمترین محورهای ضوابط جدید
ایجاد واحد شناسایی مشتری (CDD)
مؤسسات اعتباری موظف هستند ظرف شش ماه واحد دائمی شناسایی مشتری (CDD) را در چارچوب واحد مبارزه با پولشویی ایجاد کنند. این واحد مسئول تأیید افتتاح حسابهای جدید و مدیریت حسابهای موجود خواهد بود.
مشاهده و مدیریت حسابها از طریق سامانه
بانک مرکزی سامانهای ویژه برای مشاهده و مدیریت تمامی حسابهای بانکی اشخاص حقیقی فراهم میکند. کاربران میتوانند حسابهای مازاد خود را شناسایی و درخواست بستن آنها را ثبت کنند. مؤسسه اعتباری موظف است ظرف ۱۰ روز اقدامات لازم را انجام دهد و موجودی حسابهای بسته شده را به حسابهای فعال منتقل کند.
اصلاح وضعیت حسابها و محدودیت افتتاح
تمامی حسابها باید ظرف یک ماه در سامانه سیاح به یکی از وضعیتهای “فعال”، “فعال-مسدود”، “راکد” یا “راکد-مسدود” تعیین تکلیف شوند. همچنین افتتاح حساب جدید برای کسانی که بیش از ۱۰ حساب فعال یا مسدود دارند، تنها با تأیید واحد CDD امکانپذیر خواهد بود.
محدودیت افتتاح حساب مشترک و قراردادها
افتتاح حساب مشترک تنها برای روابط خانوادگی درجه اول و همسر مجاز است و حساب مشترک باید به عنوان حساب تجاری تعیین شود. قراردادهای الکترونیکی و فیزیکی افتتاح حساب نیز باید اصلاح و جایگزین قراردادهای قدیمی شود.
حذف امتیازدهی بر اساس تعداد حساب
بانکها حق ندارند عملکرد واحدهای عملیاتی خود را بر اساس تعداد حسابهای افتتاح شده ارزیابی کنند و موظفند به واحدهایی که بیشترین تلاش برای ساماندهی حسابهای مازاد انجام دادهاند، ابزارهای تشویقی اختصاص دهند.
هدف نهایی بانک مرکزی
اجرای این ضوابط باعث میشود ۶۵۰ میلیون حساب سپرده موجود ساماندهی شود، سوءاستفادهها کاهش یابد و شبکه بانکی کشور به سمت شفافیت مالی و مدیریت بهتر وجوه هدایت شود. همچنین دستورالعملهای قبلی مرتبط با افتتاح و نگهداری حسابها و صدور کارتهای پرداخت با بخشنامه جدید منسوخ شدهاند.
ضوابط اجرایی ناظر بر الزامات افتتاح و نگهداری حسابهای سپرده ریالی اشخاص حقیقی در مؤسسات اعتباری
دیدگاهها