بانک مرکزی دستورالعمل جدیدی برای تعیین سقف گردش مالی سالانه مشتریان بانکی صادر کرد؛ محدودیت تراکنشها بر اساس نوع مشتری اجرا میشود.
به گزارش بنکر (Banker)، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران دستورالعملی تازه صادر کرده است که بر اساس آن، بانکها موظف به تعیین سطح فعالیت مالی مشتریان و کنترل سقف تراکنشها هستند.
این اقدام با هدف شفافسازی مالی، مقابله با پولشویی و مدیریت بهتر جریان نقدینگی در شبکه بانکی کشور صورت گرفته است.
سقف گردش مالی سالانه برای مشتریان حقیقی و حقوقی
طبق دستورالعمل بانک مرکزی، سقف تراکنشهای سالانه مشتریان بانکی بر اساس نوع فعالیت آنها تعیین میشود:
- مشتریان حقیقی مزدبگیر: سقف ۲۰۰ میلیارد ریال در سال
- افراد فاقد شغل: سقف ۵۰ میلیارد ریال در سال
- اشخاص حقوقی غیرفعال: سقف ۵ میلیارد ریال در سال
- صاحبان کسبوکار و اشخاص حقوقی فعال: دریافت دو سقف جداگانه برای حسابهای تجاری و غیرتجاری
این تقسیمبندی به بانکها کمک میکند تا مدیریت دقیقتری بر تراکنشهای مالی داشته باشند و از فعالیتهای مشکوک جلوگیری کنند.
سامانه هوشمند بررسی رفتار مالی مشتریان
بانکها موظفاند سامانهای هوشمند برای پایش رفتار مالی مشتریان ایجاد کنند. در صورت بروز تخطی از سقفهای تعیینشده، هشدار لازم برای مشتری ارسال میشود.
- اگر مشتری ظرف یک هفته پس از هشدار به بانک مراجعه نکند، خدمات غیرحضوری او محدود خواهد شد.
- همچنین سقف برداشت کارت مشتری به ۱۰۰ میلیون ریال در روز کاهش مییابد.
این اقدام با هدف افزایش شفافیت و نظارت بر فعالیتهای مالی صورت گرفته است.
تراکنشهای غیرتجاری در سقف محاسبه نمیشوند
بانک مرکزی اعلام کرده است که تراکنشهای غیرتجاری شامل خرید و فروش ملک، خودرو یا طلا از محاسبه سقف تراکنشها حذف میشوند.
با این حال، این تراکنشها همچنان تحت رصد و کنترل سامانههای نظارتی بانکی قرار دارند.
این تفکیک موجب میشود مصارف غیرتجاری شهروندان محدود نشود و تمرکز نظارت بر فعالیتهای مشکوک و تجاری باقی بماند.
نقش واحد مبارزه با پولشویی
یکی از نکات مهم این دستورالعمل آن است که تعیین سطح فعالیت بالای ۱۰۰ میلیارد ریال تنها با مجوز واحد مبارزه با پولشویی بانکها امکانپذیر است.
این شرط بهمنظور کاهش ریسکهای مالی و جلوگیری از فعالیتهای مشکوک طراحی شده و باعث میشود که سقفهای بالا تنها برای مشتریان معتبر و شفاف تعیین شوند.
ثبت اطلاعات در سامانه نهاب
تمامی تغییرات مربوط به سطح فعالیت مشتریان و سقفهای مالی باید در سامانه نهاب ثبت شود.
بانکها موظف هستند مشتریان را از این تغییرات مطلع کنند تا هیچ ابهامی در روند استفاده از خدمات بانکی ایجاد نشود.
این موضوع گامی مهم در راستای حفظ حقوق مشتریان و شفافسازی فرآیندهای بانکی محسوب میشود.
اهداف اجرای دستورالعمل جدید
اجرای این دستورالعمل چندین هدف کلیدی را دنبال میکند:
- جلوگیری از پولشویی و فعالیتهای مالی مشکوک
- افزایش شفافیت مالی در تراکنشهای بانکی
- حفظ حقوق مشتریان و مدیریت بهتر نقدینگی
- تفکیک فعالیتهای تجاری از غیرتجاری
- کنترل دقیقتر سقف گردش مالی سالانه مشتریان بانکی
جمعبندی
دستورالعمل جدید بانک مرکزی درباره سقف گردش مالی مشتریان بانکی نشاندهنده رویکردی نو در مدیریت تراکنشها و مقابله با تخلفات مالی است.
این مقررات علاوه بر اینکه شفافیت بانکی را افزایش میدهد، به بانکها امکان میدهد رفتار مالی مشتریان را بهتر مدیریت کنند و از سوءاستفادههای احتمالی جلوگیری شود.
با این حال، موفقیت این طرح وابسته به اجرای دقیق بانکها و همکاری مشتریان است. کارشناسان معتقدند این اقدام میتواند نقطه عطفی در اصلاح نظام بانکی و تقویت اعتماد عمومی باشد.
دیدگاهها