به گزارش بنکر (Banker)، در سالهای اخیر، استفاده از ابزارهای نوین مالی به یکی از رویکردهای مهم نظام بانکی برای حمایت از تولید و کاهش فشارهای تورمی تبدیل شده است.
در همین چارچوب، بانک ملت توانسته با توسعه ابزارهای تامین مالی زنجیره تامین، حجم قابل توجهی از منابع مالی را در اختیار بنگاههای اقتصادی قرار دهد.
بر اساس آمارهای اعلامشده، مجموع تامین مالی از طریق ابزارهای نوین از جمله برات الکترونیک، اوراق گام، فکتورینگ، لندتک و سایر روشهای نوآورانه در این بانک از مرز ۶۳ هزار میلیارد تومان عبور کرده است.
این رقم نشاندهنده استقبال فعالان اقتصادی از روشهای جدید تامین مالی و حرکت تدریجی نظام بانکی به سمت ابزارهای کماثر بر تورم است.
تنوعبخشی به روشهای تامین مالی غیرتورمی
تمرکز بر ابزارهای زنجیره تامین
یکی از راهبردهای کلیدی بانکها در شرایط اقتصادی کنونی، فاصله گرفتن از روشهای سنتی و حرکت به سمت ابزارهای هوشمند تامین مالی است. در این راستا، بانک ملت با طراحی و عرضه ابزارهای متنوع، تلاش کرده تا تامین مالی زنجیره تامین را بهصورت هدفمند و کارآمد اجرا کند.
از جمله این ابزارها میتوان به برات الکترونیک، اوراق گام، فکتورینگ، لندتک و انتشار اوراق گواهی سپرده خاص اشاره کرد؛ ابزارهایی که علاوه بر تسهیل تامین نقدینگی بنگاهها، اثرات تورمی کمتری نسبت به شیوههای سنتی دارند.
کاهش فشار بر نقدینگی و افزایش کارایی مالی
ابزارهای نوین مالی به گونهای طراحی شدهاند که تامین مالی را مستقیماً به جریان تولید و تجارت متصل میکنند. این موضوع باعث میشود منابع مالی به جای ورود به بازارهای غیرمولد، در چرخه تولید و تامین کالا و خدمات به کار گرفته شوند. نتیجه چنین رویکردی، افزایش کارایی اقتصادی و کاهش فشار بر پایه پولی است.
جزئیات تامین مالی از طریق ابزارهای نوین در بانک ملت
سهم برات الکترونیک در تامین مالی
طبق اطلاعات منتشرشده، بخش قابل توجهی از تامین مالی انجامشده در بانک ملت از طریق صدور برات الکترونیک صورت گرفته است.
در این بخش، بیش از ۹۳ هزار و ۶۰۰ میلیارد ریال از طریق صدور ۴۷۲ فقره برات الکترونیک تامین مالی انجام شده است.
برات الکترونیک بهعنوان یکی از ابزارهای مدرن مالی، امکان تسویه اعتباری میان فعالان اقتصادی را فراهم کرده و نقش مهمی در تسهیل معاملات زنجیره تامین ایفا میکند.
تامین مالی از مسیر اوراق گام
در حوزه انتشار اوراق گام نیز حدود ۶۲ هزار میلیارد ریال تامین مالی انجام شده است. این ابزار بهطور خاص برای حمایت از تولیدکنندگان طراحی شده و به بنگاهها کمک میکند بدون نیاز به دریافت تسهیلات نقدی مستقیم، منابع مورد نیاز خود را تامین کنند.
همچنین ۴۰۳ میلیارد ریال از طریق کارت رفاهی متصل به اوراق گام تامین مالی شده که نشاندهنده گسترش کاربرد این ابزار در بخشهای مختلف اقتصادی است.
نقش فکتورینگ و لندتک در توسعه تامین مالی هوشمند
فکتورینگ؛ پذیرش مطالبات قراردادی بنگاهها
از دیگر ابزارهای مورد استفاده، فکتورینگ یا پذیرش مطالبات قراردادی است. در این بخش، حدود ۲ هزار و ۳۰۰ میلیارد ریال تامین مالی از طریق سه فقره فکتورینگ انجام شده است.
این روش به شرکتها اجازه میدهد مطالبات خود را پیش از سررسید به نقدینگی تبدیل کنند و جریان مالی خود را بهبود ببخشند.
فکتورینگ بهویژه برای شرکتهای تولیدی و پیمانکاری که با دورههای وصول طولانی مواجه هستند، اهمیت بالایی دارد.
لندتک و تحول دیجیتال در تامین مالی
در کنار ابزارهای سنتیتر، استفاده از لندتک نیز سهم قابل توجهی در تامین مالی داشته است. بر اساس آمار، بیش از ۳۴۴ هزار و ۵۰۰ میلیارد ریال از طریق ۲۹ فقره لندتک تامین مالی صورت گرفته است.
لندتک بهعنوان یکی از نوآوریهای حوزه فناوری مالی، فرآیند تامین مالی را سریعتر، شفافتر و کارآمدتر کرده و دسترسی بنگاهها به منابع مالی را تسهیل میکند.
انتشار اوراق گواهی سپرده خاص برای بنگاههای اقتصادی
حمایت هدفمند از بخش تولید
بانک ملت در راستای حمایت از بنگاههای اقتصادی، اقدام به انتشار اوراق گواهی سپرده خاص نیز کرده است. در این بخش، حدود ۱۳۰ هزار میلیارد ریال تامین مالی انجام شده که نشاندهنده تمرکز این بانک بر تامین مالی هدفمند بخش تولید و تجارت است.
این ابزار به بنگاهها کمک میکند تا با برنامهریزی دقیقتر، منابع مالی مورد نیاز خود را بدون ایجاد فشار بر نظام پولی تامین کنند.
استقبال فعالان اقتصادی از ابزارهای نوین مالی
افزایش اعتماد به روشهای جدید تامین مالی
با گسترش استفاده از ابزارهای زنجیره تامین، استقبال فعالان اقتصادی از این روشها افزایش یافته است. دادهها نشان میدهد که مجموع تامین مالی از طریق این ابزارها در بانک ملت به ۶۳۲ هزار و ۸۰۳ میلیارد ریال رسیده است؛ رقمی که بیانگر اعتماد بخش خصوصی به ابزارهای نوین مالی است.
این استقبال نشان میدهد که بنگاهها بهدنبال روشهایی هستند که علاوه بر تامین نقدینگی، هزینه مالی کمتری داشته و فرآیندهای اداری سادهتری ارائه دهند.
حرکت به سمت تامین مالی پایدار و هوشمند
گسترش ابزارهای نوین مالی، نشانهای از تغییر رویکرد نظام بانکی به سمت تامین مالی پایدار است. در این الگو، به جای تزریق مستقیم نقدینگی، از ابزارهای اعتباری و زنجیرهای استفاده میشود تا منابع مالی دقیقاً در مسیر تولید و تجارت مصرف شود.
تاثیر ابزارهای زنجیره تامین بر اقتصاد کلان
کاهش اثرات تورمی تامین مالی
یکی از مزیتهای مهم ابزارهای نوین تامین مالی، کاهش اثرات تورمی نسبت به تسهیلات سنتی است. وقتی تامین مالی از طریق زنجیره تامین انجام میشود، منابع بهصورت هدفمند به بخش واقعی اقتصاد اختصاص مییابد و از ورود نقدینگی سرگردان به بازارهای غیرمولد جلوگیری میشود.
این رویکرد میتواند در بلندمدت به کنترل تورم و افزایش ثبات اقتصادی کمک کند.
تقویت تولید و گردش مالی بنگاهها
تامین مالی هوشمند همچنین موجب تسهیل گردش سرمایه در بنگاههای اقتصادی میشود. دسترسی سریعتر به منابع مالی، افزایش قدرت برنامهریزی و کاهش ریسک کمبود نقدینگی از جمله مزایای این مدل تامین مالی است.
در نتیجه، تولیدکنندگان میتوانند با اطمینان بیشتری به توسعه فعالیتهای خود بپردازند و زنجیره تامین کشور نیز کارآمدتر عمل خواهد کرد.
جمعبندی
در مجموع، عبور حجم تامین مالی از طریق ابزارهای نوین از مرز ۶۳ هزار میلیارد تومان، نشاندهنده نقش فعال بانک ملت در توسعه روشهای نوآورانه تامین مالی در کشور است.
استفاده گسترده از برات الکترونیک، اوراق گام، فکتورینگ، لندتک و اوراق گواهی سپرده خاص، گامی مهم در جهت تقویت تامین مالی زنجیره تامین و حمایت از بنگاههای اقتصادی به شمار میرود.
ادامه این روند میتواند به بهبود ساختار تامین مالی در اقتصاد، کاهش فشارهای تورمی و افزایش بهرهوری نظام بانکی منجر شود.
در شرایطی که اقتصاد به ابزارهای هوشمند و هدفمند مالی نیاز دارد، توسعه این روشها میتواند مسیر تازهای برای حمایت از تولید و رشد پایدار اقتصادی کشور فراهم کند.
دیدگاهها