به گزارش بنکر (Banker)، گرین بانک بهعنوان نخستین نئوبانک ایرانی که محور اصلی خدمات خود را «اعتبار اجتماعی» قرار داده، بهطور رسمی توسط بانک سینا معرفی شد.
این نئوبانک با رویکردی متفاوت از بانکداری سنتی، تلاش دارد معیار ارائه خدمات مالی را از دارایی و وثیقههای مرسوم به رفتار، مسئولیتپذیری و سرمایه اجتماعی افراد تغییر دهد.
ایده محوری گرین بانک، ایجاد پیوندی عملی میان عدالت اجتماعی و تحول هوشمند اقتصادی است.
دیجیتالسازی بدون حذف شعب
مدیرعامل بانک سینا، راهاندازی گرین بانک را یکی از ارکان اصلی برنامه تحول دیجیتال این بانک دانست؛ تحولی که با رویکرد «دیجیتالسازی بدون تعطیلی شعب» دنبال میشود.
به گفته او، هدف این است که فناوری در خدمت ارتقای تجربه مشتری قرار گیرد، نه جایگزینی کامل ساختارهای موجود.
در همین مسیر، برنامههای کلیدی بانک سینا شامل راهاندازی پلتفرم هوش مصنوعی گرین بانک بهعنوان نخستین نمونه بانکداری سبز در کشور، حذف فرآیندهای کاغذی و ارائه تسهیلات غیرحضوری تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان در کمتر از ۲۴ ساعت تعریف شده است.
وام بدون ضامن و وثیقه ملکی
مهمترین تمایز گرین بانک را باید در مدل نوآورانه اعتبارسنجی آن جستوجو کرد. این نئوبانک با تکیه بر هوش مصنوعی و تحلیل دادههای اجتماعی، مسیر دریافت خدمات مالی و تسهیلات را برای افرادی هموار میکند که در نظام بانکی سنتی، به دلیل نداشتن ضامن معتبر یا وثیقه ملکی، عملاً از چرخه وامدهی حذف میشدند.
در فاز نخست، جامعه هدف این خدمات افراد تحت پوشش بنیاد علوی هستند و در مراحل بعدی، دامنه ارائه خدمات به عموم مردم گسترش خواهد یافت.
تمامی سرویسها بهصورت کاملاً دیجیتال و از طریق وبسایت، وباپلیکیشن و اپلیکیشنهای موبایلی در دسترس قرار میگیرد.
نگاه سیاستگذار پولی به گرین بانک
رئیس پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی، معرفی گرین بانک را اقدامی مثبت در مسیر خلق ارزش افزوده پایدار ارزیابی کرده است.
با این حال، تحلیلگران بازار مالی معتقدند موفقیت این مدل نوین، به عبور از چالشهای ساختاری موجود در نظام بانکی کشور وابسته است.
بانکداری سبز؛ فرصت یا چالش؟
کارشناسان تأکید میکنند که تلفیق بانکداری اسلامی با اهداف توسعه پایدار، میتواند به بازسازی اعتماد عمومی کمک کند. اما در عین حال، سهم تسهیلات سبز در اقتصاد ایران همچنان بسیار محدود است و بحرانهای محیطزیستی، بهطور مستقیم بر بخشهای مختلف اقتصاد اثر گذاشتهاند. از این منظر، گرین بانک در مسیری قدم گذاشته که هم فرصتآفرین است و هم پرچالش.
آینده گرین بانک؛ سوالها و انتظارها
چشمانداز پیشروی گرین بانک با پرسشهای مهمی همراه است؛ از جمله اینکه آیا این نئوبانک میتواند میان سودآوری اقتصادی و مأموریت اجتماعی خود تعادل برقرار کند؟
آیا مدل اعتبارسنجی مبتنی بر رفتار و سرمایه اجتماعی در بلندمدت کارآمد خواهد بود؟ و تا چه اندازه میتواند اعتماد کاربران را از طریق زیرساختهای امن و پایدار جلب کند؟
حمایت نهادهایی مانند بنیاد مستضعفان و صندوق توسعه ملی از این پروژه، نشان میدهد بخشی از نظام بانکی کشور عزم جدی برای بازتعریف نقش خود و آزمودن راهکارهای نوین در مسیر عدالت مالی و توسعه پایدار دارد.
دیدگاهها