نرخ سود گواهی سپرده بانک‌ها چقدر است؟

سود سپرده‌های بانکی به‌صورت قانونی ۱۸ درصد است. اما اگر مشتری پایه باشد می‌تواند سود‌‌های بیشتر از این حرف‌‌ها هم به‌دست بیاورد. متصدیان بانکی هم با روی گشاده از این موضوع استقبال می‌کنند و او را به مشارکت در صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک تشویق می‌کنند.

به گزارش بنکر (Bankerصندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها تا حد زیادی شبیه همان سپرده بانکی است. برای سرمایه‌گذاری در آن‌ها می‌توانید به سایت صندوق مورد نظرتان مراجعه کنید یا به شعبه بانک بروید تا برایتان واحد سرمایه‌گذاری صادر شود. سود صندوق‌ها تضمین شده نیست. یعنی مثل سپرده بانکی به طور قطع نمی‌توان گفت سر ماه سود معادل سالانه ۱۶ درصد به حسابتان می‌آید. بعضی اوقات مثل الان شرایط بر وفق مراد است و صندوق‌ها بازدهی بالاتری مثل ۳۰ درصد در ماه دارند و بعضی اوقات ممکن است این عدد کمتر باشد.

در هر صورت می‌توانیم این اطمینان را به شما بدهیم که سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها حداقل در شرایط فعلی بهتر از سپرده‌های بانکی است. در این گزارش سراغ تک تک صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانکی رفته‌ایم. حدود ۵۴ صندوق از ۲۲ بانک را بررسی کرده‌ایم تا ببینیم هر کدام از آن‌ها در یک ماه و یک سال گذشته چقدر به سرمایه‌گذارهایشان سود داده‌اند. مثلا در یک ماه اخیر صندوق سرمایه‌گذاری افق ملت، متعلق به بانک ملت بهترین عملکرد را داشته و توانسته در عرض یک ماه ۳۱.۲ درصد برای سرمایه‌گذار‌ها سود داشته باشد. بهترین عملکرد سالانه هم به صندوق سرمایه‌گذاری سهام بزرگ کاردان متعلق به بانک تجارت اختصاص دارد که در یک سال گذشته بازدهی ۵۰۱ درصدی را در کارنامه خود ثبت کرده است.

سود برخی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانکی در حد ۲۰ تا ۳۰ درصد سالانه است. آن‌ها از نوع درآمد ثابت هستند که سود پایینی دارند، ولی ریسک سرمایه‌گذاری در آن‌ها به حداقل می‌رسد و بالا و پایین شدن شاخص بورس نمی‌تواند تاثیر چندانی روی سوددهی آن‌ها داشته باشد. در طرف مقابل بازدهی برخی صندوق‌ها به ۵۰۰ درصد می‌رسد. آن‌ها از نوع سهامی هستند و سرمایه شما را به بورس می‌برند. اگر شرایط بورس خوب باشد، سود قابل توجهی به شما خواهد رسید و در غیر این صورت نباید انتظار سود چندانی داشته باشید. ریسک سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها بالاتر از بقیه است. در این بین بعضی صندوق‌ها از نوع مختلط هستند و ریسک و سودشان متعادل شده است. آن‌ها در یک سال گذشته عموما حدود ۲۰۰ درصد سود داده‌اند.

برخی از بانک‌ها سود صندوق‌های خود را به صورت ماهانه یا هر سه ماه یکبار به مشتریانشان پرداخت می‌کنند. مثلا اگر شما ۱۰ میلیون تومان سرمایه‌گذاری و سر ماه ۵۰۰ هزار تومان سود کنید، این سود به حساب شما واریز خواهد شد. برخی دیگر پرداخت سود دوره‌ای ندارند و شما زمانی سود خواهید کرد که واحدهایتان را باطل کنید. تفاوت دیگری که باید به آن توجه کنید، قابل معامله بودن واحد‌های صندوق‌های سرمایه‌گذاری است. برخی از این صندوق‌های بانکی در بورس قابل معامله هستند که اصطلاحا به آن‌ها ETF می‌گویند. اگر در بورس فعال نیستید، این مورد امتیاز خاصی برایتان نخواهد داشت، ولی اگر کد بورسی داشته باشید، می‌توانید بدون مراجعه به شعبه، واحد‌های سرمایه‌گذاری صندوق‌های ETF را در بورس خرید و فروش کنید.
 
نرخ سود گواهی سپرده بانک‌ها چقدر است؟
 

نام بانک

نام صندوق

نوع صندوق

سود یک ماه گذشته

سود سه ماه گذشته

سود یک سال گذشته

دوره تقسیم سود

بانک آینده

تجربه ایرانیان

مختلط

15.21

94.79

194.69

ندارد

بانک آینده

گنجینه آینده روشن

درآمد ثابت (ETF)

4.27

16.81

39.05

ماهانه

بانک آینده

گسترش فردای ایرانیان

درآمد ثابت

5.72

26.06

47.48

ماهانه

بانک اقتصاد نوین

آتیه نوین

درآمد ثابت

1.71

6.38

21.87

ماهانه

بانک اقتصاد نوین

ارمغان ایرانیان

درآمد ثابت

3.68

15.61

-

سه ماهه

بانک اقتصاد نوین

بانک اقتصاد نوین

سهامی

28.22

139.26

368.22

ندارد

بانک اقتصاد نوین

فراز اندیش نوین

درآمد ثابت

1.7

5.64

22.07

ماهانه

بانک اقتصاد نوین

یکم ایرانیان

درآمد ثابت

1.55

7.99

23.51

ماهانه

بانک انصار

امید انصار

درآمد ثابت

1.46

5.11

18.84

ماهانه

بانک انصار

نوید انصار

سهامی

26.62

120.94

399.43

ندارد

بانک ایران زمین

بانک ایران زمین

درآمد ثابت

1.64

4.92

20.05

ماهانه

بانک تجارت

تجارت شاخصی کاردان

سهامی (ETF)

29.74

147.21

406.87

ندارد

بانک تجارت

سهام بزرگ کاردان

سهامی

29.34

185.63

501.35

ندارد

بانک تجارت

درآمد ثابت کاردان

درآمد ثابت

2.09

5.38

20.32

ماهانه

بانک تجارت

کارگزاری بانک تجارت

مختلط

14.6

73.85

213.6

ندارد

بانک توسعه تعاون

بانک توسعه تعاون

سهامی

24.16

137.36

486.6

ندارد

بانک توسعه تعاون

توسعه تعاون صبا

درآمد ثابت

4.19

12.52

28.76

ماهانه

بانک توسعه صادرات

اندوخته توسعه صادرات آرمانی

درآمد ثابت

1.66

4.8

19.78

ماهانه

بانک توسعه صادرات

توسعه پست بانک

مختلط

12.59

81.16

212.97

ندارد

بانک توسعه صادرات

توسعه صادرات

سهامی

25.44

134.81

404.95

ندارد

بانک حکمت ایرانیان

امین آشنا ایرانیان

درآمد ثابت

4.03

9.97

29.4

ماهانه

بانک حکمت ایرانیان

حکمت آشنا ایرانیان

درآمد ثابت

4.46

11.85

30.23

ماهانه

بانک حکمت ایرانیان

سهم آشنا

سهامی

25.4

121.81

409.05

ندارد

بانک خاورمیانه

افق روشن بانک خاورمیانه

سهامی

25.99

128.27

387.22

ندارد

بانک خاورمیانه

افق کارگزاری بانک خاورمیانه

درآمد ثابت

2.1

10.98

33.64

ماهانه

بانک خاورمیانه

بانک خاورمیانه

سهامی

20.69

139.55

472.95

ندارد

بانک دی

ارزش آفرینان دی

درآمد ثابت

2.13

7.27

23.01

ماهانه

بانک دی

بانک دی

سهامی

23.27

123.71

295.21

ندارد

بانک رفاه کارگران

گنجینه رفاه

سهامی

22.42

134.48

487.9

ندارد

بانک رفاه کارگران

نگین رفاه

درآمد ثابت

3.54

17.16

36.91

ماهانه

بانک سامان

امین سامان

درآمد ثابت

1.46

4.78

19.55

ماهانه

بانک سامان

رشد سامان

سهامی

24.22

131.64

468.95

سه ماهه

بانک سامان

نگین سامان

درآمد ثابت

1.66

12.07

26.77

ماهانه

بانک سرمایه

نهال سرمایه ایرانیان

درآمد ثابت

2.07

6.35

22.84

ماهانه

بانک سپه

گنجینه امید ایرانیان

درآمد ثابت

4.04

14.89

31.56

ماهانه

بانک شهر

گنجینه زرین شهر

درآمد ثابت

1.72

4.7

19.28

ماهانه

بانک صادرات ایران

اندوخته پایدار سپهر

درآمد ثابت

7.66

14.04

28.69

ماهانه

بانک صادرات ایران

سپهر اول کارگزاری بانک صادرات

سهامی

18.93

156.58

478.52

ندارد

بانک صنعت و معدن

صنعت و معدن

درآمد ثابت

6.31

23.12

63.88

ماهانه

بانک صنعت و معدن

کوثر

مختلط

11.25

41.19

150.68

ندارد

بانک مسکن

بانک مسکن

سهامی

1.77

5.31

0.96

ماهانه

بانک مسکن

ره آورد آباد مسکن

درآمد ثابت

1.63

5.13

20.88

ماهانه

بانک ملت

آتیه ملت

درآمد ثابت

3.18

18.07

37.98

ماهانه

بانک ملت

اندوخته ملت

درآمد ثابت

3.23

11.39

25.29

ماهانه

بانک ملت

اوج ملت

درآمد ثابت

3.97

11.61

27.97

ماهانه

بانک ملت

افق ملت

سهامی (ETF)

31.19

153.53

376.11

ندارد

بانک ملی

اعتماد کارگزاری بانک ملی ایران

درآمد ثابت

3.82

9.95

27.19

ماهانه

بانک ملی

کارگزاری بانک ملی ایران

سهامی

29.95

136.96

417.29

ندارد

بانک پارسیان

ثروت آفرین پارسیان

مختلط (ETF)

19.5

73.03

197.87

ندارد

بانک پارسیان

زرین پارسیان

سهامی

26.24

144.84

443.04

سه ماهه

بانک پارسیان

اعتماد آفرین پارسیان

درآمد ثابت (ETF)

1.35

5.48

22.93

ندارد

بانک پارسیان

کارگزاری پارسیان

سهامی

23.69

137.37

433.37

سه ماهه

بانک پارسیان

لوتوس پارسیان

درآمد ثابت

1.58

4.52

21.43

ماهانه

بانک کارآفرین

آرمان کارآفرین

درآمد ثابت

3.68

12.28

29.51

ماهانه

بانک کارآفرین

شاخصی کارآفرین

سهامی

25.97

151.65

394.16

ندارد

بانک کارآفرین

کارگزاری کارآفرین

درآمد ثابت

5.09

15.19

33.01

ماهانه

بانک کشاورزی

باران کارگزاری بانک کشاورزی

سهامی

23

152.58

400.81

ندارد

بانک کشاورزی

یکم کارگزاری بانک کشاورزی

درآمد ثابت

3.25

14.1

34.98

ماهانه

بانک گردشگری

بانک گردشگری

درآمد ثابت

2.08

5.68

21.75

ماهانه


ارسال نظرات
نام:
ایمیل:
کد امنیتی:
SecImgSes
* نظر:
saman
نگاه بنکر
چهره های ماندگار