مدیرعامل بانک رفاه

۲ چالش امسال بانک‌ها

۸:۴۴ - ۱۳۹۷/۴/۲۴کد خبر: 225959
مدیرعامل بانک رفاه گفت: محدود شدن فعالیت بانک‌ها در حوزه بین‌الملل واثرات افزایش نرخ ارز بر افزایش نرخ تورم دو چالش اصلی پیش‌روی بانک‌ها در سال‌جاری خواهد بود.

به گزارش بانکداران ۲۴ (Banker)،دکتر محمد علی سهمانی با توجه به اتفاقات ماه‌های اخیر درخصوص افزایش نرخ ارز و احتمال بازگشت تحریم‌ها در پی خروج کشور آمریکا از توافقنامه برجام افزود: با محدود شدن فعالیت بانک‌ها در حوزه بین‌الملل و بازگشت تحریم‌ها، صنعت بانکداری با مشکلات جدی از قبیل قطع روابط کارگزاری با بانک‌های معتبر، قطع احتمالی سوئیفت و بروز مشکلات در پرداخت‌های بین‌المللی، کاهش رتبه اعتباری، تامین تجهیزات سخت‌افزاری و نرم‌افزاری مواجه خواهد شد.

وی در گفت‌وگو با «دنیای‌اقتصاد» ادامه داد: موارد فوق با کاهش حجم فعالیت‌های ارزی و سوق‌دادن معاملات به سمت معاملات نقدی و CASH همانند دوران تحریم، می‌تواند منجر به کاهش میزان درآمدها و کارمزدهای ارزی مرتبط با ارز و بانکداری بین‌الملل نسبت به سال ۱۳۹۶ شود.سهمانی با بیان اینکه درآمدها و کارمزدهای ارزی یکی از اجزای اصلی درآمدهای غیرمشاع بانک‌ها بوده و در سال ۱۳۹۶ نقش مهمی را در افزایش قدرت درآمدزایی فعالیت‌های غیرمشاع بر عهده داشته است، تصریح کرد: بنابراین خطر کاهش درآمدهای ارزی می‌تواند سودآوری بانک‌ها را در سال ۱۳۹۷ به‌طور جدی تحت‌تاثیر قرار دهد. وی گفت: از دیگر چالش‌های اصلی بانک‌ها در سال ۱۳۹۷ می‌توان به اثرات منفی افزایش نرخ ارز بر عملکرد بانک‌ها از کانال افزایش نرخ تورم و کاهش نرخ سود حقیقی بانک‌ها اشاره کرد. مدیرعامل بانک رفاه افزود: افزایش نرخ ارز از طریق افزایش قیمت کالاهای وارداتی (واسطه‌ای و مصرفی)، تاثیر مستقیم بر شاخص بهای تولیدکننده می‌گذارد و این شاخص نیز با وقفه‌ای کوتاه تاثیر خود را بر افزایش شاخص بهای مصرف‌کننده و نرخ تورم خواهد گذاشت.وی ادامه داد: از طرف دیگر تجربه نشان داده نرخ تورم انتظاری نیز همبستگی شدیدی با افزایش نرخ ارز داشته که این موضوع خود منجر به افزایش بیش از پیش سطح عمومی قیمت‌ها در کشور خواهد شد. سهمانی با تاکید بر اینکه افزایش قابل پیش‌بینی سطح عمومی قیمت‌ها و نرخ تورم از دو مسیر می‌تواند عملکرد بانک‌ها را مختل کند، گفت: اولا با کاهش نرخ سود حقیقی و با فرض عدم تغییر نرخ سود توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، احتمال تغییر ترکیب سپرده‌ها و کاهش سهم سپرده‌های مدت‌دار وجود دارد. سپرده‌گذاران کلان برای دستیابی به سودهای بیشتر، حرکت به سمت سایر بازارها را آغاز کرده و با افزایش سرعت گردش پول و مبادلات بانکی، از ماندگاری سپرده‌ها نزد بانک‌ها کاسته شده؛ نیاز بانک‌ها به تامین نقدینگی بیشتر شده و در پی آن هزینه تامین مالی از طریق استقراض از بانک مرکزی و فعالیت بیشتر در بازار بین بانکی افزایش خواهد یافت. وی ادامه داد: همچنین این موضوع نیز محتمل است که بانک‌ها برای جلوگیری از خروج سپرده‌ها، نرخ‌های سود بیشتری را به مشتریان پیشنهاد کنند که در این حالت نیز با افزایش سود پرداختی به سپرده‌گذاران، سودآوری  بانک‌ها با کاهش جدی مواجه خواهد شد.
سهمانی افزود: مورد دوم اینکه با افزایش نرخ تورم، خطر افزایش مطالبات غیرجاری در بانک‌ها با کاهش توان یا انگیزه مشتریان برای بازپرداخت تسهیلات بانکی افزایش خواهد یافت. افزایش لحظه به لحظه‌ قیمت‌ها، انگیزه برخی از مشتریان را برای بازپرداخت بدهی‌های خود کاهش خواهد داد. این افراد با هدف کسب سود بیشتر، تا حد امکان از بازپرداخت تسهیلات خود در شرایط تورمی خودداری می‌کنند. وی ادامه داد: همچنین برخی مشتریان خوش‌حساب که تمایل به بازپرداخت بدهی‌های خود به سیستم بانکی دارند، ممکن است توانایی بازپرداخت بدهی‌های خود را به سیستم بانکی نداشته باشند. این مشتریان که اغلب در تولیدات خود متکی بر استفاده از کالاهای وارداتی هستند، ممکن است با افزایش نرخ ارز، با کمبود نقدینگی مواجه شده و مجبور به تولید با ظرفیت بسیار پایین‌تر شوند. مدیرعامل بانک رفاه اظهار کرد: با افزایش احتمالی نرخ سود سپرده‌ها توسط بانک‌ها و متعاقب آن افزایش نرخ سود تسهیلات، هزینه تامین مالی بنگاه‌ها افزایش یافته و خطر ورشکستگی آنها را تهدید خواهد کرد. سهمانی تصریح کرد: همه عوامل گفته شده شرایط پیچیده‌ای را در سیستم اقتصادی کشور ایجاد کرده و سیستم بانکی را به عنوان یکی از مهم‌ترین ارکان اقتصادی کشور، با مشکلات جدی در زمینه سودآوری و مطالبات معوق مواجه می‌کند.
 

خبرهای مرتبط:



» ارسال نظر
نام:
آدرس ایمیل:
متن: *
عدد روبرو را تایپ نمایید



آخرین اخبار

خدمات‌رسانی نظام بانکی به زائران اربعین

ارز پنج نرخی باید از بین برود

اجرایی کردن حاکمیت شرکتی در بانک‌ها

۳ علت ریزش قیمت طلا و سکه

بانک صادرات از بحران ها سربلند بیرون آمد

تثبیت نرخ ارز دلارهای خانگی را کم کرد

وام مسکن ۳۰۰ میلیون تومان می‌شود؟

طلا بهترین گزینه برای سرمایه گذاری است

راه های دور زدن تحریم های آمریکا توسط ایران

افزایش نرخ سود بانکی شاید وقتی دیگر

جدیدترین پیش بینی تی دی اس از قیمت طلا

هجدهمین مدرسه "مهر نوین" بهره‌برداری شد

طلا جایگزین ذخایر دلاری در کشورهای جهان

اسامی برندگان قرعه کشی بانک سینا اعلام شد

سرمایه گذاران وارد بازار طلا خواهند شد

بانک کارگشایی ۲۴۷ هزار فقره تسهیلات پرداخت کرد

ریزش شدید قیمت مسکن در راه است

دلار آمریکا واحد پول کدام کشورها است؟

۲۰میلیارددلار خانگی با اقتصاد چه می کند؟

داده‌های چک‌‌های مبادله شده به‌روز شد

سمت‌وسوی بازار ارز

بیش از ٥١ هزار میلیارد ریال مطالبات کلان بانک صادرات وصول شد

الگوی ین برای غلبه طلا بر دلار

برنامه های بانک مهر اقتصاد محقق شد

غیبت ریال در بازار ارز

مجموع تسهیلات پرداختی بانک‌ها به بخش‌های اقتصادی اعلام شد

درخشش اونس طلا ادامه خواهد یافت

زنجیره خدمات بازار سرمایه در شعب بانک اقتصادنوین کامل شد

اختلاف مرکز آمار با بانک مرکزی بر سر چیست؟

۲۰ میلیارد دلار ارز خانگی در ایران وجود دارد

اخبار پربازدید